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商業銀行は、コミュニティメンバーが当座預金口座と普通預金口座を開設し、マネーマーケット口座を管理するのを支援する金融機関です。しかし、その名前が示すように、商業銀行もまた、より幅広い、ビジネス指向の焦点を持っています。ほとんどの商業銀行は、より伝統的な預金、引き出しおよび送金サービスに加えて、ビジネスローンおよび貿易金融を提供しています。そのような多様なビジネスプロファイルにより、商業銀行の資金源はさまざまです。
貯金
商業銀行にとって、預金は依然として主要な資金源です。集められたお金は、有利子口座への支払い、顧客の引き出しやその他の取引の完了に使われます。 2018年2月19日の時点で、米国の商業銀行やその他の銀行機関で保有されている貯蓄預金の総額は、9.1兆ドルを超えました。
連邦規則D法では、普通預金保有者が現金を引き出すことができる回数が制限されているため、普通預金口座預金は銀行にとって特に重要です。現在、法律では、口座名義人はオンライン、電話、または当座貸越のいずれかの方法で1か月に6回の振替を実行できることが義務付けられています。これにより、銀行は口座の資金を使用しながら、顧客の引き出しニーズを満たすことができます。
積立金
商業銀行は預金で準備基金を構築し、口座への利子を払い、引き出しを完了することができます。理想的には、銀行の準備金はその資本と等しくなければなりません。ある銀行は、健全な会計年度中に余剰利益を累積することによって準備金を構築し、その結果、資金をよりスリムな時期に使用できるようにします。平均して、銀行は準備基金を構築し維持するために純利益の約12パーセントを蓄積しようとします。
株主資本
証券取引所で取引を行う一部の商業銀行は、株主資本を使用して、事業を継続するために必要な資金を受け取ることができます。たとえば、ある企業が市場で株式を売却すると、キャッシュフローと株式資本の両方が増加します。このプロセスは、エクイティファイナンスとも呼ばれます。銀行は、当初貸借対照表に計上されていた資本の金額のみを報告することができます。株式の評価および減価償却は、株主資本の総額には含まれません。
銀行が利益を上げるたびに、株主への配当金の支払いと、銀行への再投資の2つの選択肢があります。ほとんどの銀行は、利益の一部を保持し、残りを株主に支払うため、両方の選択肢を利用します。銀行に再投資される金額は通常、会社の方針と株式市場の状況によって異なります。
留保所得
多くの商業銀行は、その事業の資金調達を支援するために利益剰余金または利益を稼いでいます。利益剰余金は、当座貸越手数料、ローン金利の支払い、有価証券および債券を通じて回収することができます。銀行はまた、口座の維持、当座貸越保護の提供、顧客の信用度の監視などのサービスを顧客に提供するための手数料も請求します。