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予想外の経費を賄うためや、車や家などの特に高価な品物を購入するために、ローンが必要になることがよくあります。消費者がお金を借りるとき、彼はローンに関連するすべての料金を理解しないかもしれません。ほとんどの貸し手は年利、またはAPRを請求します。貸し手は追加料金を課すこともあり、これが財務料金となります。
財務費用と年間金利
貸し手は適時にローンを返済するために借り手に何らかのインセンティブを提供したいと考えています。金融費用と金利は、ローンの元本残高に追加の金銭的債務を課します。金融費用には、利子およびコミットメント費用を含む、ローンに関連するすべての費用が含まれています。年率は、毎日複利計算する利子の量です。
利息法
利息法は消費者を「略奪的」融資から守ります。通常のローンは、法律で許可されているよりも高い金利を請求するものです。連邦政府による利息制限はありません。使用制限は州によっても異なります。すべての州が利息制限を課すわけではありません。州法は、通常のローンに対する罰金によって異なります。一般的に、貸し手は判決に対して費用や利子を回収する権利がありません。
利息および財務費用
一般的に、usuryは違法な金利にのみ適用されます。 12％の利息率を持つ州の貸し手は、12％を超えるAPRを請求することはできません。ただし、貸し手と借り手の間の合意は、借り手が金融費用として分類される追加料金を支払うことを要求する可能性があります。全体として、全債務が技術的に使用率を超える支払いになる可能性があります。 APRが州の限度額を超えた場合にのみ、ローンはおかしなものになります。
その他の問題
法定法律の適用範囲は比較的限られており、発行日現在、抜け穴がいくつかあります。貸し手が複数の州で活動していると、合併症が発生します。事業がその主たる所在地を有する州の法律が貸主の行動を左右する。クレジットカード会社は、使用制限がない州に組み込むことができます。その同じ会社が別の州に支店を開設した場合、その主たる所在地の州には使用制限がないため、その州では違法な金利を請求する可能性があります。