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住宅保険は通常、火災、盗難、風や雨などの被害によるさまざまな突然の危険に対する住宅を対象としています。住宅保険は一般的であり、住宅ローンを提供する際には、災害が発生した場合に住宅の損傷を確実に修復できるように、貸し手は通常それらを要求します。そのようなポリシーの多くに付随しているのが、 "NIL"や "Nils"のような法的表現です。この言葉はアメリカの保険よりイギリスの政策でもっと一般的かもしれません、しかしそれはそれがどこで発生しても同じことを意味します。
一般的な定義
法律用語では、 "nil"はラテン語から派生したもので、文字通り "なし"を意味します。 nilがあらゆる種類の法的文書に現れる場合、inはゼロ、または変更がないことを意味します。通常、法的文書では、特定の操作が文書に影響を及ぼさないこと、または違約金やボーナスが発生しないことを示すためにnilが使用されます。これは、「ゼロ」または「0.0」と言うよりも法的要件のより正確な図を提供することが多く、混乱を招く可能性があります。
控除可能額
nilが控除対象に適用される場合、適用可能な控除対象がないことを意味する傾向があります。控除可能額とは、保険者が請求を認め、契約に従って補償を提供する前に保険契約者が支払わなければならない金額です。しかし、場合によっては、特定の出来事がまったく差し引かれないこともあります。保険会社は、鍵を紛失した場合、または従業員による不正行為による故意の破棄の場合、またはその他の事象の場合に控除額を要求することはできません。この場合、必要な控除額はゼロとマークされることがあります。
責任
保険会社は、契約の遵守、請求の調査、支払いの実行、および住宅保険の重要な修理の監督に関して、ある程度の責任を負います。しかし、被保険者がそれに気付いていなくても、被保険者の行為が契約に違反することがあります。保険契約者は、重要な情報を省略したり、方針の詳細に反する方法で行動したり、重要な開示をすることを忘れたりすることがあります。このような場合、保険者はとにかく損害を補償することに同意するかもしれませんが（特に被保険者が無実に行動した場合）、保険者の責任はゼロ、またはゼロになります。
保険の変更
場合によっては、nilを使用して保険料のプレミアム変更の影響を示すことができます。例えば、保険会社はしばしば住宅保険と自動車保険の両方を購入する保険契約者にボーナスを提供します。彼らは特定の行動から生じる保険料の減少を示すルールやスケジュールを持っています。アクションが最初の段階で保険料に影響を及ぼさない場合、チャートは変更を「ゼロ」とマークすることがあります。