目次:
家が差し押さえられると、それはオークションで最高入札者に売られます。抵当流れ競売の後、財産の運命はその新しい所有者に落ちます。オークションで適切な入札が提示されない場合、銀行はその不動産を「不動産所有不動産」として保持し、それに対するすべての権利を保持します。
高い入札者
適切な入札者が抵当権実行オークションに先立って、物件を差し押さえた許容額を貸し手に提示した場合、その物件は終了まで保留中に売却されます。差し押さえオークションで購入した物件の決済は、売却日から約30〜45日かかります。閉鎖が完了し、すべての当事者が閉鎖文書にサインオフするまで、財産に対する権利は新しい所有者に移転しません。
高い入札者がいない
適切な入札者が差し押さえオークションに参加しない場合、銀行が新しい所有者になり、すべての所有権と所有物の手入れおよび維持管理に対する責任を保持します。銀行は、抵当権実行で発生した損失の一部を回復するために、資産管理会社を通じて資産を借りるか、または転売することを選択できます。ほとんどの差し押さえシナリオでは、後者が起こります。
オーナーの立ち退き
抵当流れオークションの後、何人かの住宅所有者は、財産を空にすることを拒否します。法律の下では、住宅所有者は、差し押さえオークションの日に技術的に空ける必要はありません。高値入札者がオークションに出場し、住宅所有者が敷地からの退去を拒否した場合、新しい所有者は終了日に立ち退き手続きを開始することができます。ただし、立ち退きを完了するのに数週間かかることがあります。銀行が不動産をREOとして差し押さえて保有している場合は、立ち退き手続きをより迅速に実行できます。
最終的に、差し押さえられた住宅所有者は、すべての個人資産とともに、施設から移動されます。すべての個人資産は、保管場所に移動されるか、地元の保安官局によって家の前の縁石に配置されます。
政府支援ローン
FHAまたはVAの差し押さえでは、ローンをオリジネートした銀行が資産に対する所有権を持っていますが、その政府機関はREOシナリオでそれを売却する責任があります。これらのシナリオでは、同じ種類の資金調達を利用するか、または不動産を所有する銀行からのローンを利用することで、特別なインセンティブを購入者に提供することができます。
たとえば、一部のFHA施設では、FHA資金を使用している住宅所有者に100ドルの頭金を提供することができます。 VAの施設では、適格な退役軍人に閉鎖費用援助を提供することができます。別の例では、新規購入者が元の抵当保有者をその貸し手として使用する場合、彼は信用報告料または不動産評価についての割引を受けることができる。
欠乏
不動産がオークションでまたはREOとして売却された後、差し押さえられた住宅所有者に対して裁判所制度に不備の判決を下すことができます。不足額の判断は、住宅ローンの残高を計算し、そこから不動産の販売価格を差し引くことによって計算されます。
例えば、住宅所有者が225,000ドルで売却した不動産に25万ドルを支払った場合、その不動産を所有している貸し手は、25,000ドルの差額で、法律または裁判所制度の下ですべての回収活動を追求することができます。