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社会保障庁は、退職者には退職前の約70パーセントの退職所得が必要であると推定しています。社会保障の退職はその収入の約40パーセントを提供し、退職者は社会保障の収入と一致するものを見つけることができます。 CNN Moneyは2005年に、70％が現実的ではなく、一部の退職者には退職前収入の70％以上が必要であると報告した。労働省は、退職前収入の70から90パーセントを示唆しています。平均退職費用は、退職の準備、退職前のライフスタイル、および期待によって異なります。
計算
社会保障の見積もりに基づいて、退職前の収入が7万ドルで、その数字の70パーセントが退職に必要な場合、年間4万9000ドルが必要になります。社会保障が退職所得に月2,000ドルを提供する場合、合計は年24,000ドルになります。あなたはあなたのライフスタイルを維持するために他の財源から年間25,000ドルを必要とするでしょう。これらの資金は、アルバイト、年金制度、投資、貯蓄への関心からもたらされます。
変数
あなたの生活スタイルや退職の準備は、退職のニーズや経費に影響を与えます。推奨事項には、あなたの住宅ローン、クレジットカード、または同様の債務の返済が含まれます。車を購入し、退職前に返済します。お世話になることなく、あなたの費用はあなたの現在のニーズに限られています。
マーケットがあるアイテムがある場合、資産はあなたの退職にプラスの影響を与えます。あなたの一生の間になされた購入品を売ることはあなたとあなたの相続人にとって有益かもしれません。あなたはお金を使うことができ、あなたの相続人はあなたの死の際にあなたのアイテムを取り除く必要はありません。
誤解
社会保障給付は、消費者物価指数がインフレを示している年数で生活費調整とともに増加するので、インフレの調整は報告が示すほど必要ではないかもしれない。あなたのお金が有利子口座にあるならば、金利もインフレを調整します。
医療は高齢者にとって大きなハードルになるかもしれません、メディケア、自己負担金と処方薬のために増加する費用で。多くの退職者は医療費の増加を予想していません。
行動
より少なく住むことを学びなさい。 AARPはあなたの家を小型化することを提案しています、そしてTop Retirementsはより安価な地域への移転を勧めています。また、退職を数年間遅らせることも、退職中に働くこともできます。男性は約79歳まで住んでおり、女性の平均余命は83歳ですので、平均退職費用も同様に平均余命に関連しています。
時間枠
長期にわたる高給の仕事は、定年退職時の社会保障給付を増加させます。いくつかの退職所得源を作成することで、より多くの収入と退職のための追加の安全保障を提供します。 401k、IRA、または403bでの貯金では、個人の普通預金口座よりも早くお金を増やすことができますが、早めに始めることに代わるものはありません。退職には計画と準備に一生かかります。最良の計画を立てる人は、退職で最も成功するでしょう。