IRAの平均収益率とは何ですか？

リターンは各IRAアカウントに固有のさまざまな要因に基づいているため、個々の退職アカウントの平均リターンはありません。重要なのは、IRAが個人に課税所得から資金を差し引いて、税控除、または非課税のリターンを生み出す方法を提供することです。これらの複数の利点のために、それはあなたがIRAアカウントの最大許容控除をすることをお勧めします。資産配分の決定はIRAのパフォーマンスを推進します。資産クラス内のリターンは、特に推奨どおりに保有を多様化する場合は特に均一であるためです。

ロスと伝統的なIRAの撤退の課税上の扱いは異なりますが、どちらも撤退前の非課税価格の増価を認めています。クレジット：ShaunWilkinson / iStock / Getty Images

IRAの種類

Roth IRAと従来のIRAの2種類のIRAアカウントに投資できます。ロスIRAは一般により良い減税を提供します、しかしそれらはあなたの収入に基づいて口座に貢献するあなたの資格を含む多くの要因に左右されます。 Roth IRAの主な利点は、従来のIRAによる拠出は税控除であるのに対し、免税の引き出しができることです。あなたは伝統的なIRA口座からの引き出しに対して税金を払います。 2つのIRAのもう1つの違いは、違約金を支払うことなく撤退するための年齢要件が異なることです。

アセットミックス

あなたの資産配分の決定は、あなたのIRAリターンの最大の推進力の1つです。これは、資産クラス内のリターンが比較的均質である傾向があるためです。また、資産クラス内および資産クラス間の両方で、多様な資産ポートフォリオに投資する必要があります。これは、あなたが株式に投資する場合、あなたの収益は株式市場全体の収益に非常に近いはずです。このため、マーケットリターンを正確に再現する低コストの上場投資信託に投資することは理にかなっています。

過去の収益

将来のリターンに対する最良のプロキシの1つは、長期の過去のリターンです。 1926年までさかのぼる株価リターンを見ると、株式は長期的には常にプラスのリターンを生み出すことがわかっています。小さい株は大きい株よりも高いリターンを生み出します。この現象は小株プレミアムとして知られていますが、小株に投資することでより多くのリスクを負うことにもなります。

リスク調整後リターン

長期的なリスク調整後の不動産収益は、株式市場の投資と類似している傾向があります。credit：leungchopan / iStock / Getty Images

リスク調整後リターンを最大化することに焦点を当てる必要があります。これは、市場に対する相対的なリスクの尺度を基準にして各リターン単位を最適化することを意味します。最も一般的な意味では、これは多様化に関連する利点を最大化することによって行われます。リスク調整後収益の最も一般的に使用される尺度の1つは、シャープレシオです。シャープレシオはファンド目論見書に頻繁に開示されています。証券のエクイティリスクプレミアムをその標準偏差で割って計算されます。エクイティリスクプレミアムは、特定の証券のそれからより広い市場の期待リターンを差し引くことによって計算される。