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投資信託に投資する場合、退職者は3つの考慮事項に直面します。平均余命、インフレ率および金利。従業員を65歳で退職させる典型的な退職者は、さらに19年間生活することを期待できます。これは、退職所得が多くの退職者が予想するよりも長年続く必要があることを意味します。一方、退職中のインフレは将来の投資収益の価値に悪影響を及ぼし、低金利は資産の蓄積を失います。このように、引退した人々のための最高の投資信託は、いくらかの資本増価と同様に、安全性と収入を提供します。
マネーマーケットファンド
退職者のための最も安全で便利なミューチュアルファンドのいくつかは、マネーマーケットファンドを含みます。これらの資金は、株式市場の変動に関係なく毎月の配当を支払い、米国政府および社債ならびに預金証書に投資します。彼らのリターンは低い傾向がありますが、これらの資金は通常小切手を書く特権を通して安定性とお金への迅速なアクセスを提供します。
債券ファンド
債券ファンドは、退職者に債券市場への幅広いアクセスを提供します。これらの資金はあなたが毎月の収入のあなたの他の源に追加する一貫した収益を生み出しながらあなたが退職にもたらす所得のいくらかを節約するのを助けます。債券ファンドは通常、社債、モーゲージ担保証券、地方債および米国債に投資します。これらはすべて株式よりも投資リスクが低いです。債券ファンドは金利の変動に反応するため、金利が下がると債券収入がわずかに増加するか、金利が上昇すると債券収入がわずかに減少することがあります。
所得資金
所得創出資金には、配当を支払う株式から分配を提供する投資信託が含まれます。多くのファンドは、四半期ごと、半年ごと、または年間ベースで配当として支払われる年間を通じて収益を生み出しますが、ミューチュアルファンドの中には、配当を生み出す株式に完全に焦点を当てているものがあります。そのようなミューチュアルファンドは、通常、その名の中に「配当」という言葉と「感謝」または「成長」を持っています。これらの資金は配当支払いを保証します。これは退職者にとってプラスですが、全体的な収益は市場の業績に左右されます。
その他のエクイティファンド
他のエクイティファンドでポートフォリオの一部を維持することは、ほとんどの退職者がお金を必要とするという長年にわたる資本増価を確実にするのに役立ちます。米国の優良企業に投資する大型株ファンドは、長期的な資本成長の機会を提供します。総株式市場のミューチュアルファンドは、米国市場全体へのエクスポージャーを提供し、強気市場の間にリターンを活用するのに役立つもう1つのオプションです。
投資配分
投資信託間の資産配分は、退職者にとっては難題です。あなたはより安全な資金であなたの資産を保護したいかもしれませんが、あまりにも多くの保護はあなたが株式市場でストリークを勝ち取る間に失う可能性があることを意味します。
投資家は皆、金銭的平均やリスク許容度が異なるため、「万能」の資産配分はありません。ただし、適度な資産配分は、60％の株式、35％の社債、および5％の現金で構成されます。より保守的な配分は、50パーセントの社債、30パーセントの現金、および20パーセントの株式の行に沿って実行される可能性があります。
経験豊富なアドバイザーが、あなたのリスク許容度と退職の地平線に意味のある配分を決めるのを手伝うことができます。 MorningstarおよびZacks Investment Researchが提供するオンライン調査ツールも、興味のあるエクイティファンドの特性を判断するのに役立ちます。