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現金でのカイト、または小切手でのカイトは、個人が小切手を書いて銀行のフロートを利用することによって銀行口座の残高を人為的に増やすことができる詐欺の方法です。銀行に何十億ドルもの損失をもたらし、その行為は18世紀から実践されており、今日もなお行われています。しかし、最近の銀行業務の技法では、最近ではその慣行がより困難になっています。
現金カイト
現金詐欺は、詐欺を犯すために銀行のフロートを利用する行為です。詐欺師は、別々の銀行で2つの銀行口座を使用します。銀行口座Aと銀行口座Bです。これらの銀行口座は、自分のものである場合とそうでない場合があります。それから彼はその口座で利用可能な残高よりも多い口座Aから小切手を書く。今度はアカウントBからの小切手がもう1つ書かれていますが、これも資金不足です。
詐欺師は銀行のフロートを利用します。これは2つの銀行間の処理時間の遅れです。フロート中、銀行口座Aの残高は小切手が書き込まれていないように見え、口座Bの残高は小切手が清算されたように見えます。このように、現金でのカイトの間、両方のアカウントは実際よりも多くの資金を持っているように見えます。詐欺師はこのように銀行のフロート規則を利用することによって利益を上げることができます。
現金キッティングの歴史
銀行は、現金での殺害の結果として数十億ドルを失いました。この行為は、銀行間のコミュニケーションがそれほどうまく発達していなかった1700年代後半から実践されてきました。当時は、フロート時間は数週間にもなる可能性がありました。この間、銀行の残高は短期間で決済されるという知識のもと、現金での請求は短期間のうちに請求書をカバーするために行われることが多くありました。現金の凧揚げの練習は今日にまで広がりました。しかし、現在では詐欺師が他の人の銀行残高を詐欺するためによく使用する機器です。
現金キッティングのシグナル
銀行は、金儲けの可能性を示す可能性があるさまざまなシグナルを探します。銀行は、1日に多数の預金があり、そのような預金の大部分が単一の口座からのものである場合に、現金の不正行為の証拠を疑う傾向があります。他のシグナルには、銀行口座がフロートでの小切手の金額よりも多くのお金を引き出すことができるとき、当座貸越が小切手によってカバーされ現金ではないとき、および頻繁なATMのATMの使用が含まれる。
現金キッティングの結果
歴史的に、金銭詐欺師を起訴することは困難でした。これは1990年に変更され、アメリカ合衆国法典のタイトル18が改正されました。この改正により、個人が虚偽のふりをして資金を得ることは違法となりました。さらに、コンピュータ技術の使用が増えるにつれて、数学的アルゴリズムが通常は信号を自動的に検出することができるので、現金での証拠の証拠を追跡するための人間の目に対する必要性が少なくなる。取引のスピードを上げることで銀行のフロートを減らすチェック21法では、チェックキッティングもより困難になりました。