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2007年後半に始まった米国のサブプライム住宅ローンのメルトダウンは深刻な景気後退をもたらしました。何年も経った今でも、多くの世帯が未だに金融ソルベンシーへの道を歩み始めようとしています。より重要な修復ツールの1つは、住宅ローンの修正です。多くの場合、Home Affordable Modification Program（HAMP）の傘下にある政府主導のプログラムのグループの1つです。
これらのプログラムのいずれかに参加するだけでは非常に困難です。あなたが実際にあなたがあなたの貸し手と条件を交渉しているところにあなたのローン修正アプリケーションを進めたならば、あなたは幸運な少数派にいます。利用可能な最良の条件で取引を終了する方法についての溝からのヒントがいくつかあります。
元本残高の減少についての交渉
ローンの変更には、以下のうち1つ以上が含まれます。支払うべき元本金額の減少、低金利、および未払いの罰金および手数料を含む部分的な赦し 誠実な支払い ほとんどの貸し手は交渉プロセスの最初に必要とします。
元本金額を減らすのが最も難しいです。少なくとも1人の不動産業者は、融資条件を変更している銀行は元本金額を単純には減らさないと主張しています。これは政府のHAMP文書によって反論されているが、貸付金額が住宅の現在の評価額の115パーセントを超えている場合、「サービサーは、Principal Reduction Alternative（PRA）…を一部として行うべきかどうか検討しなければならない」と述べている。 HAMP修飾のあなたの貸し手がこれについて知らないと主張し、あなたのローンが適格である場合は、元本減額に対するあなたの権利を裏付ける文献を彼女に見せてください。この場合や交渉の他のすべての段階では、 あなたの要求を書面にして、彼らの配達を確認してください。
低金利の交渉
あなたの財政状況に応じて、あなたはわずか2パーセントという新しい利子を得ることができるかもしれません。どんな割合でも、5年後には年1％の割合で再び上昇し始めます。ほとんどの場合、3年または4年連続しています。
この分野の経験を持つ不動産業者は、ほとんどの場合、ローンの変更プロセスを完了した申請者が金利引き下げを達成できると主張しています。現在のローン支払いスケジュールで収入の31パーセントを超える支払いを要求している人は、最大の金利引き下げを達成できますが、経済的に困難なすべての借り手はいくらかの救済の対象となります。 HAMPの文書を読み、あなたが適格な金利階層を決定してから、減額を求める際にこれらの文書を証拠として提示してください。
VAローンおよびFHAローンに利用可能な元本削減を含む代替ローン修正プログラムもあります。
刑罰の交渉
違約金を分割して別々の商品として交渉するのではなく、すべてを含む新しいローンの減額を試みます。ペナルティを減らしたり許したりするよりも、ペナルティをなくすほうが簡単です。典型的な例では、1人のチェイスの借り手が$ 20,000のための$ 100,000秒の住宅ローンの一回払いの買収を含む$ 110万の住宅ローンで25万ドルの元本残高の減少を達成しました。罰金は元本金額の引き下げに吸収され、事実上キャンセルされました。