目次:
どのような種類の個人退職金口座（IRA）を持っているかを知ることは、税務計画の観点からも、退職金の節約の観点からも重要です。伝統的なIRAとロスIRAの両方に利点があり、どちらを持っているかを知ることで、将来の退職基金で賢い選択をすることができます。
取引確認
IRA内で購入または取引を完了するたびに、取引確認書を受け取る必要があります。その取引確認書にはIRAの口座番号が記載されていますが、あなたが持っている口座の種類も記載されているはずです。たとえば、取引確認の上部にアカウント番号123456-789が表示され、その後に「Roth IRA」という単語が続く場合があります。どの証券会社またはミューチュアルファンド会社を使用しているかによってIRAの種類が別の場所に記載されている可能性があるため、確認書をよく確認してください。
年間貢献サマリー
あなたのIRAの管理者は、毎年あなたに毎年の貢献の要約を送るべきです。この寄付の概要は、あなたがあなたの伝統的なまたはロスIRAにあなたが入れた金額と、あなたがそれらの寄付をした日付をリストします。あなたが伝統的なIRAとロスにいくらかのお金を寄付したならば、その内訳は寄付概要にリストされるでしょう。あなたがいくつかの異なるIRAにお金を寄付した場合、あなたはそれらの口座のそれぞれについて年末の要約を受け取るべきです。
伝統的なIRA
あなたが伝統的なIRAを持っているとあなたが判断した場合、あなたはあなたが口座に入れた金額の税額控除をすることができます。あなたの寄付の概要のコピーを保管し、あなたがあなたの税金を提出するときにその情報を使ってください。伝統的なIRAに貢献することはあなたの課税所得を下げることができ、それによってあなたの税金負債を減らし、節約しやすくします。あなたが伝統的なIRAに投入したお金は、税繰延ベースで増加します、そしてあなたがあなたがそれを退職で出し始めたときだけあなたはお金に税金を払います。
ロスIRA
あなたの寄付の概要と貿易確認書があなたがロスIRAを持っていることを示しているなら、あなたはあなたがあなたの税金を提出するときに控除を受ける権利がありません。ただし、退職時にアカウントから非課税の引き出しを受けることはできます。長期的に見れば、これらの非課税の引き出しは、特に、あなたが退職を計画する前の数年間に税率が上がる場合には、前払いの税控除よりも価値があります。