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小切手は、それを書いた人が意図的に文書の情報を改ざんしたか、そうでなければ明らかにならないことを知って小切手を発行したときに不正とみなされます（たとえば、口座にお金がないため）。時々、詐欺的な小切手を現金化しようとする人は、小切手を書いた人ではありません。多くの場合、小切手の保有者はそれを商品またはサービスの支払いとして受け取っている可能性があります。人が小切手を換金しようとすると、いくつかの結果が生じる可能性があります。
小切手が通り抜ける
場合によっては、小切手を現金化しているベンダーは、その小切手が不正であることをすぐには検出しない可能性があります。この場合、仕入先は小切手を現金化することができますが、これは後で小切手が通過しなかったことを発見するためだけに行われます。それが起こるとき、小切手をうまく現金化した人は、たとえ彼が小切手を書かなかったとしても、お金を返すことを要求される。彼は、今度は、詐欺小切手に合格した人に補償を求めることができます。
小切手は拒否されます
場合によっては、仕入先が直ちに小切手を不正と識別することがあります。仕入先は、その識別性を示す小切手に対して区別できる物理的特徴を識別することによって、または小切手にリンクされたアカウントがそれをカバーすることができないことを小切手を発行した金融機関から迅速に判断できるためにこれを行うことができる。この場合、仕入先は小切手の現金化を拒否し、当局を召喚することができます。
あなたがそれが不正であることを知っているなら
故意に詐欺小切手を換金することは法律に違反しており、詐欺の一形態です。小切手詐欺を犯したことに対する処罰は州によって異なります。いくつかの州では、その犯罪は罰金の対象となっています。他の州では、ペナルティに懲役刑が含まれる場合があります。
「ホット」チェックロー
多くの州では特別な「ホット」チェック法があります。ホットチェック法の下では、人々がサービスの代金を支払ったり、現金などの他の賠償を受けようとした場合、人々は罪を犯したことになります。これも詐欺の一種ですが、ホットチェックに故意に合格したことによるペナルティは、小切手偽造などの他の形式の詐欺に対するペナルティよりも一般的に厳しくありません。