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低頭金で住宅を購入するか、最低限の資本で借り換えることは、民間の住宅ローン保険によって可能になります。 PMI補償は、従来の住宅ローンの貸し手を保護し、デフォルトの場合は貸し手が払い戻しを受けることを可能にします。より危険なローンを引き受けることと引き換えに、貸し手は指定された期間、PMIプレミアムを支払うように要求します。法律では、あなたの貸し手は自動的に予定日までに補償を廃止しなければなりません。ただし、PMIを早急に削除するには、それを主張する必要があります。
自動PMI終了
あなたの元本残高が購入時に住宅の価値の78パーセントに達する予定であるときあなたの貸し手は自動的にあなたのローンからPMIを削除しなければなりません。 住宅所有者保護法に見られるこの規則はまた、あなたが予定されているPMIの終了時に住宅ローンを利用していることを要求しています。本法は、元本が実際に住宅価格の78パーセントまで支払われるかどうかにかかわらず、予定日に終了する必要があることに注意してください。たとえば、前払いの元本や自宅の価値が下がった場合でも、貸し手は予定日にキャンセルする必要があります。
予定終了前にPMIをキャンセルする
本法はまた、あなたが元本残高があなたの家の元の価値の80パーセントに達するときあなたがPMIキャンセルを要求することを可能にします。 借り手が要求したキャンセルには以下が必要です。
- 住宅の価値が当初の価値を下回っていないという証拠
- 資産に従属先取特権がないことの証明
- 良い支払い履歴
- 残高は、元の金額の80％に達するようにスケジュールされているか、追加の支払いに基づいて実際に80％に達するかのいずれかです。
消費者金融保護局によると、あなたが書面で要求を提出し、すべての要件を満たす場合、あなたの貸し手は一般的に借り手が要求したキャンセルを認める必要があります。
終了日の決定
元のローン伝票の償却スケジュールには、すべての支払日とそれに対応するローン残高が記載されています。あなたはまたあなたの融資書類と一緒にPMI開示フォームを受け取っているはずです、それはあなたの残高が元の価値の80パーセントに達する予定である日を提供します。あなたがそれを持っていない場合は、このフォームについてあなたの貸し手に依頼してください。元の値は、ローンが行われたときの住宅の販売価格または鑑定評価額のどちらか少ない方として定義されます。そのため、購入契約書と住宅鑑定評価書を確認して価値を求めてください。
LTVの計算
Loa-to-Value（LTV）は、住宅の価値に対する未払いの残高をパーセントで表したものです。 78％または80％のLTVを計算するには、住宅の元の値に.78または.80を掛けます。得られた残高を償却スケジュールと比較して、どの日付が78％または80％のLTVに対応するかを調べます。
PMIプレミアム払い戻し
何人かの借り手は彼らのPMIプレミアムを毎年前払いするか、または終わりにそれを前払いします。このような場合、貸し手は 未収保険料 PMIが削除された後に払い戻しを受ける権利があります。払い戻しはPMI除去の45日以内に支払い予定です。