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貸し手はさまざまな異なる住宅ローンのオプションを提供しています。選択肢の1つは、固定金利の住宅ローンではなく、ARMとも呼ばれる変動金利住宅ローンです。各ARMには、金利が固定される導入期間と、金利がローンに応じて定期的に調整される調整期間があります。
時間枠
3/1の変動金利住宅ローンには2つの重要な時間枠があります。まず、3つは導入金利が持続する年数を表します。次に、導入期間終了後に金利が調整される頻度を表します。3/1の変動金利の住宅ローンでは、金利は最初の3年間の後に年に1回変わります。
特徴
3/1変動金利住宅ローンはすべて同じ機能を持っていません。変動金利の住宅ローンは、ローンの変更を制限するためにさまざまな上限を設定できます。一部のARMには定期的な変更上限があり、金利が各調整を変更できる金額を制限します。たとえば、3/1のARMに1％の定期的な上限が設定されていると、金利が毎年1％を超えて増減できないことを意味します。ライフタイムキャップは、住宅ローンの存続期間中に金利が変化する可能性のある金額を制限します。たとえば、6％から始まった3/1 ARMの4％ライフタイムキャップは、レートが10％を超えたり2％を下回ったりするのを防ぎます。
関数
各3/1 ARMは、スケジュールされた各変更ごとに新しい金利を計算するために使用されるインデックス金利に関連付けられています。一般的な指数には、ロンドン銀行間提示金利（LIBOR）および資金コスト指数が含まれます。信用度に基づいて銀行が設定した金額であるマージンが、金利インデックスに追加されます。たとえば、3/1のARMの利ざやが3パーセントで、金利の変更が予定されているときに金利インデックスが5.4パーセントである場合、新しい金利は8.4パーセントになります。
潜在的な
ARMの住宅ローンの利点はまた不利な点です：あなたが新しいローンを取り出す必要がなくてもあなたの金利は変わります。これは、あなたが住宅ローンの借り換えの完了費用を支払わなくてもあなたの住宅ローンの利率が下がるため、金利が下がるときに非常に有利です。しかし、金利が上がると、あなたのローン金利と毎月の支払いは上がるでしょう。
警告
金利は導入期間後に市場金利に調整されるため、導入率の低いARMの住宅ローンには注意してください。連邦準備制度理事会によれば、一部の貸し手は、マージンと金利指数の合計よりも低いティーザーレートを提供する予定です。ただし、この率は導入期間の後に大幅に上昇する可能性があります。導入期間は、3/1 ARMでわずか3年です。あなたが支払いをすることができない場合、あなたは差し押さえのためにあなたの家を失う可能性があるので、あなたは慎重にあなたがローンを返済するあなたの能力にどれだけのより高い支払いが影響するかについて考える必要があります。