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FHAは、住宅所有者の債務不履行が発生した場合に貸し手を返済することで貸し手を保護し、信用度が低い顧客に貸し出しています。これは住宅都市開発局（HUD）内の機関であり、借り手の平均クレジットスコアを含むデータを収集します。 FHAの借換えおよび購入に関する平均FICOスコアは、長年にわたって増加してきました。
基礎
FHAには、ローンを保証するための2段階のクレジットスコアシステムがあります。 1段目のローンには最低3.5％の頭金が必要ですが、2段目のローンには最低10％のローンが必要です。最初の層にはFICOスコアが580以上のものが含まれ、2番目の層には500から579の間のスコアが含まれます。FHAは500未満のものについてはローンを保証しません。最低頭金はすべての中間クレジットスコアの小さい方に基づきます。借り手たとえば、753の中間スコアを持つ3つのマージされたFICOレポートを持つ借り手と570の中間スコアを持つ共同借り手は、少なくとも10パーセントの頭金を払わなければなりません。
データ
HUDによる2011年FHA見通しチャートによると、1月の一戸建て住宅購入の平均FICOスコアは、2010年12月の702から上昇して703です。FHAによる一戸建て住宅リファイナンスの平均クレジットスコアは、705から上昇し、707です。 2010年10月、HUDは「被保険者のFICOスコアの平均が初めて700レベル、実際には702に達した」と指摘している。 HUDのデータによると、購入取引とリファイナンス取引の両方について、平均スコアはその後数ヶ月間でわずかに上昇し続けた。
検討事項
Housing Wireによると、手動引受は自動引受システムよりも住宅ローン詐欺の抑止力として優れているという。デジタル引受とも呼ばれ、電子ソフトウェアプログラムを使用して借り手の信用適格基準を分析するプロセスは、FHAおよび従来の住宅ローン会社によって使用されています。 FHAの方法である承認済み貸し手（TOTAL）は、2009年から2010年にかけて住宅購入に使用された20,000のFHAローンのプールのうち3.76パーセントの不正率を持っていました。不正ローンの平均FICOスコアは711でした。
エキスパートインサイト
Housing Wireによると、FHAは、2010年にその優良債権と公正格付け債権の間のFICOスコアギャップを狭めた。データを提供した住宅ローンの品質管理会社であるQuality Mortgage Serviceは、2006年にFHAで保険をかけられた住宅ローンの平均FICOスコアが665、「公正」ローンが603であると報告しています。この62ポイントの差は4年後に19ポイントの差に落ちました。 「2010年末時点での優秀な貸出金の平均スコアは707で、公正な貸出金のスコアは688でした。」これは証券化のための融資件数が増加したため投資家には朗報です。