目次:
住宅ローンのガイドラインは、貸し手、住宅市場、およびプログラムによって異なります。そのため、承認を得るプロセスが変わります。住宅ローンの承認に影響を与える多くの要因にもかかわらず、住宅購入や住宅ローンの借り換えに資金を供給するためのいくつかの一般的に受け入れられている手順やルールがあります。
正しい貸し手を探す
住宅ローンの借り手は彼らの次の住宅ローンに資金を供給するのを待っている多種多様な貸し手を持っています。レンガ造りの銀行や信用組合から、住宅ローンブローカーやオンラインの貸し手に至るまで、貸し手の選択は個人の好みや資金調達のオプションによって異なります。
あなたは正しい貸し手を選ぶ前に複数の会社を買う必要があるかもしれません。あなたはできる 複数の融資担当者にインタビュー 彼らの住宅ローンの金利やプログラムに関する基本的な情報を得るために。しかし、あなたがあなたがそうでない限りあなたが受け取る可能性が高い実際の用語を知ることはできません。 信用調査および申請プロセスに提出する。あなたが貸し手の金利、数字、予想される納期、最終承認条件（あなたが考慮する必要があるすべての事実）を受けたら、あなたは貸し手を選択することができます。
書類を準備する
最初の事前承認プロセスの後、貸し手はあなたが最終的なローンの承認を得て、あなたの住宅ローンに資金を供給するために満たさなければならない条件のリストを提供します。 A 条件付きローン承認 住宅ローンの引受人が最終的な決定を下すために必要な収入、クレジット、資産、雇用および財産関連の文書をリストします。一般的な承認条件は次のとおりです。
- 所得確認を目的とした最近の給与明細と納税申告書。
- 最近の銀行口座および投資口座の明細書と 入金確認 銀行が完了するための、またはVOD。
- 雇用の確認 雇用主が完了するための、またはVOE。
- 説明の手紙 これは、貸し手が問題としているクレジットまたは財務状況を明確にするために、LOEまたはLOXとも呼ばれます。
- 購入契約書および補遺
サードパーティのサービスプロバイダはあなたに代わって貸し手に文書を提出します。これには、取引指示書などのエスクローおよびタイトルの事務処理が含まれます。 タイトル要約 または予備のタイトルレポート タイトル保険 ポリシー。
評価を提供する
特定の借り換えを除いて、貸し手はあなたが購入または借り換えを計画している家の鑑定評価書を必要とします。それは家が十分であるという証拠として役立つ価値の専門的意見を提供します 担保 要求されたローン金額のため。あなたの貸し手は住宅鑑定を注文し、あなたはそれを支払います。 Realtor.comによると、評価は通常300ドルから400ドルである。
最小ガイドラインを満たす
それがあなたが貸し手の最低限の資格のあるガイドラインのすべてを満たすことを示すならば、ドキュメンテーションは住宅ローンの承認に終わるだけです。これらの基準は次のとおりです。
- バリューローン またはLTVは、住宅価格に対するローンの金額を測定します。
- 借入金 またはDTIは、毎月の総収入に対するあなたの債務を測定します。
- クレジットスコア
- 前払金や決済費用など、決済するための現金。
通常、貸し手は80％以下のLTVを好むので、このしきい値を超えると貸付費用が高くなる可能性があります。貸し手はまた、新しい住宅ローンを含むあなたの全体の債務の負荷のために43％以下のDTIを好む。クレジットスコアの要件は大きく異なりますが、620または640は一般的に住宅ローンの承認を得るために必要な最低許容クレジットスコアです。