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通常は、59 1/2を回す前に退職計画をタップすることはできません - それが401（k）であろうとIRAであろうと - 。早くお金を引き出すのは費用がかかります。通常の所得税だけでなく、それに加えて10パーセントの罰金があります。たとえば、5000ドルの引き出しの場合、ペナルティは500ドルになります。ただし、連邦税法では、内国歳入庁が特定の場合に罰金を免除することを許可しています。
病院の請求書
あなたの会社の計画がそれを許すならば、あなたは経済的困難に直面したときあなたはお金を引き出すことができます。苦痛が高い医療費である場合を除いて、これはあなたを10パーセントのペナルティから免除しません。条件を満たすには、保険料またはその他の払い戻しを差し引いた後の請求額は、調整後総収入の10％以上でなければなりません。資金に違約金がかからないようにするには、他にお金の財源がないことを雇用主に示す必要があります。
定期支払い
すでに退職している場合は、IRSで1回の引き出しではなく、複数回 - ほぼ同じ期間の支払いをすることでペナルティを回避できます。たとえそれがあなたが撤回したい以上のものになったとしても、あなたは最低5年間、またはあなたが59 1/2を向けるまで撤退を受けなければなりません。あなたがカットオフポイントの前にお金を引き出すのをやめると、IRSは10パーセントのペナルティを課すことができます。
周期式
IRSには、定期支払いの額を計算するための3つの選択肢があります。 1つはあなたの人生の長さに基づいて - IRSテーブルに基づいて - あなたの出金を計算することです - そして口座のサイズ。他の2つの方法はあなたのアカウントの利子も考慮します。最初の方法では、支払いは年によって異なりますが、他の2つの方法では決まった結果が得られます。罰則を避けるためには、計算式が必要とする金額を引き下げる必要があります。
55ターン
55歳を過ぎても仕事を辞めた場合は、定期的な支払いをせずにお金を引き出すことができます。これは、まるで59 1/2に達したかのように機能します - 通常の所得税を支払う必要があるとしても、必要な金額を引き出すことができます。計画には制限事項があるため、計画管理者に最初に相談してください。管理者はIRSの要件についても説明できます。あなたは、例えば、IRAに引きこもりをロールオーバーすることはできません。