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米国住宅都市開発省は、伝統的な住宅ローンの取得に問題がある可能性のある住宅所有者に有利な支払条件のローンを提供しています。連邦住宅公社は、これらの借り手が表す可能性がある追加のリスクを借り手が引き受けることを奨励するためにこれらの融資を保証しています。借り手が債務不履行に陥った場合、FHAは貸し手にその損失を補償します。 FHAに対するこの財務上のリスクのために、HUDローンの資格を得るには一定の要件を満たす必要があります。
クレジット要件
HUDローンを取得するには、通常、クレジットレポートに少なくとも580のスコアが表示され、過去2年間で30日以内の支払いが2回以内でなければなりません。ただし、場合によっては、クレジットスコアを設定したことがない場合は、資格を得ることができます。
仕事を失ったり、新しい場所に移動したり、重傷を負ったりするなど、最近重大な人生の変化を経験している場合は、いくつかの軽微な信用問題を正当化できるかもしれません。将来的にデフォルトになる危険性が少なくなります。
職歴および所得要件
HUDローンを取得するには、少なくとも2年間継続的に雇用されている必要があります。転職は許可されていますが、同じ雇用主のもとに滞在したことがあれば、承認の可能性は高まります。 あなたの収入は変わらずに残っているべきです この2年間の雇用期間中。毎月のローン関連費用は、総収入の29％を超えてはいけません。
あなたの収入対負債比率を計算するときに住宅ローン保険、固定資産税および住宅所有者の保険に支払われるすべての費用を含めてください。たとえば、住宅ローンの支払いが月500ドル、固定資産税の支払いが月100ドル、保険料が月75ドルの場合、毎月のローン関連費用の合計は675ドルになります。
既存の債務と先取特権
あなたがあなたのローンを閉じることができる前に、収集代理店とあなたに対する裁判所の判決によるすべての未払いの口座は解決されなければなりません。ローンの締め切り日に完全に返済される限り、あなたはオープンコレクション口座で承認されるかもしれません。 州税の先取特権を全額支払う必要があります。。連邦税の先取特権は、あなたが依然として納税の追加でFHAの所得対負債比率を満たすことができる限り、支払計画に基づいて支払うことができます。あなたが破産を申請した場合は、退院から少なくとも2年が経過している必要があります。差し押さえ後は、3年間待たなければならず、今後30日以内に支払いが遅れることは避けてください。
最低財産基準
物件自体も一定の最低限の要件の対象となります。 FHAは、ローンの担保として受け取る住宅を確実にしたいと考えています。 構造的に健全 貸し手がデフォルトの後にそれを売却することを余儀なくされた場合とその値を保持します。認可された鑑定士は家を調べて、それが安全で居住可能であることを証明しなければなりません。主な関心分野は、電気配線、暖房および空調、屋根、給湯器、構造および電気器具です。
ローン制限
最大住宅ローン金額は、住宅価格の地域差により、郡や土地の種類によって異なります。たとえば、サンフランシスコの一戸建て住宅の最大融資額は625,500ドルですが、フレズノ郡の一戸建て住宅の最大融資額は281,750ドルです。多世帯住宅は、より大きなローンで担保される可能性があります。たとえば、サンフランシスコの4プレックスは、最大1,202,925ドルのローンで担保されています。
HUDローンの申し込み方法
FHAローンの申請プロセスは、従来の住宅ローンと似ています。あなたはあなたの雇用歴、収入の証明、そしてあなたの資産のリストを尋ねられるでしょう。また、信用調査に同意する必要があります。オンラインで申し込みをする場合は、FHAのWebサイトから直接申し込むことができます。また、住宅購入手続きを容易にするために事前承認をリクエストすることもできます。多くの売り手は現金での購入と同様の事前承認を扱い、すぐに売却を完了するための有利な条件を提示します。