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住宅ローンの借り換えは簡単なプロセスです。住宅に十分な公平性があると仮定すると、新しい住宅ローンは既存の住宅ローンを返済し、借り手は新しい住宅ローンの支払いを開始します。この概念は米国全土で同じであるため、すべての州で、各貸し手と借り手がリファイナンス取引に従わなければならないという規則があります。テキサス州では、規則は他の州で施行されているものとは少し異なります。
現金払い戻しルール
テキサス州では、借り手が現金を受け取ることを望んでいるリファイナンス取引は、80％のLTV（貸付金）に制限されています。これは、新しい融資額が住宅の価値の80パーセントを超えることはできないことを意味します。ローン対価値の比率は、新しいローンの金額を物件の価値で割ることによって計算されます。たとえば、借り手が自宅で112,000ドル相当の住宅用住宅ローンを75,000ドル購入しようとした場合、LTVは67％となり、テキサス州の法律で許可されます。
3パーセント規則
テキサス州法では、特定の決算費用に使用できるのは、新しい融資額のわずか3パーセントです。これらの費用には、鑑定料、仲介手数料、調査とタイトルの費用、引受け費用が含まれます。この規則は、借り手が過剰な手数料を請求されるのを防ぎます。ただし、標準的な決済手数料を削減しなければならない小規模なローンでは不利になる可能性があり、一部の貸し手は不動産価値がスペクトルの下限にある市場から敬遠することになります。
12日ルール
すべてのテキサスの現金払い戻しの融資で、借り手はローンが引受人によって承認されることができる前に少なくとも12日待たなければなりません。これは借り手が借り換えが安全なローンを作るために彼のニーズと貸し手に最もよく役立つことを確認することを確認することを可能にします。
住宅担保ローンの規則
テキサス州では、セカンドモーゲージおよびホームエクイティ与信枠は、キャッシュアウト借り換えとして扱われます。つまり、2番目の住宅ローンでは、合算したローンと価値の比率（1番目と2番目の住宅ローンの金額）を80パーセントにすることしかできません。また、借り手は1年に1回のみ住宅担保ローンを借りることができ、一度に1つのジュニアモーゲージしか借りることができません。テキサスの貸し手はまた、借り手にセカンドモーゲージまたはホームエクイティローンの収入で債務を支払うことを要求することを許可されていない。