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銀行と住宅ローンの計算機は、年利、ローンの期間、元本に基づいて毎月の支払いを計算します。彼らが使用する式は、「貨幣理論の時間的価値」と呼ばれるものに基づいています。これは、融資機関にとって多くのことを意味しますが、借り手にとっては1つのことだけを意味します。以下の手順を使用して、あなたはあなた自身の住宅ローン計算機になり、正確に毎月の支払いを計算することができます。
ステップ
年利を12で割って、この新しい番号資本を 'R'と呼びます。たとえば、6％のレートであれば、R = 0.06 / 12 = 0.005です。年数に12を掛けてローン期間の月数を求め、この数を大文字の 'Y'とします。たとえば、30年の住宅ローンがある場合、Y = 360です。
ステップ
数（1 + R）^ Yを計算し、この数を「W」と呼びます。例えば、（1 +.005）^ 360 = 6.0226なので、W = 6.0226です。小数点の後に少なくとも4桁を残すようにしてください。四捨五入しすぎると、不正確な最終回答が得られます。
ステップ
数（Ｒ×Ｐ×Ｗ）／（Ｗ − １）を計算する。ここで、Ｐはローンの元金、すなわち借りた金額である。たとえば、元金が$ 100,000の場合、（.005x100000x6.0226）/（6.0226-1）= 3011.3 / 5.0226 = 599.55となります。
ステップ
599.55という数字は毎月の支払いです。だから毎月、あなたは30年間599.55ドルを支払うことになります。 599.55ドルに360を掛けると215,838ドルになることに注意してください。したがって、ローンの金額が10万ドルであったとしても、実際にはローン期間中に2倍以上の支払いをします。その余分なお金は総利益です。