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2003年の公正かつ正確な信用取引（FACT）法は、銀行や他の金融機関が個人情報の盗難に関連する「危険信号」を検出してそれに基づいて行動するための計画書を用意することを求めています。銀行口座は、直接、オンラインで、そして電子取引を通じて現金への即時アクセスを提供するので、しばしば主要なターゲットです。
赤い旗の種類
赤い旗は個人情報の盗難を示すことができますが、金融機関が探す兆候は5つの主要なグループに分類されます。報告機関からの通知、異常なアカウント活動、不審な個人ID、不審な文書および法執行機関または一般からの警告です。誰かが突然多数のクレジットカードを申請し始めた場合、クレジットビューローは気付くでしょう。異常な活動には、多額の現金引き出しが含まれる可能性があります。疑わしい文書には偽のチェックが含まれる可能性があります。大衆からの警告は、しばしば家族の一員が、個人情報の盗難の犠牲となった高齢の親戚の銀行に通知することを含みます。
対象アカウント
FACT法は、その法の監視要件の対象となるアカウントの種類を指定します。これらには、小切手、普通預金、マネーマーケット口座などの取引口座、および非流動的な預金証書が含まれます。住宅ローン、自動車ローン、その他の種類のクレジットアカウントもこの法律の対象となります。事業体は通常、個人情報の盗難を受けやすいわけではありませんが、個人事業主が所有するアカウントはその行為の対象となります。
赤い旗の帰結
ほとんどの人は、自分の金融機関が自分のアカウントにアクセスする能力を制限していることに気付いたときに、赤い旗に気付くようになります。原則として、銀行は詐欺の疑いがあるときにデビットカードを凍結します。これは、米国の市民が海外を旅行してデビットカードを使い始めるときによく発生します。これは、海外の取引がほとんどの場合異常な行為と見なされるためです。小切手の署名が署名カードと一致しない場合や、口座名義人の通常の行動に合わないと思われる大規模な取引が突然発生した場合も、銀行は小切手口座に赤いフラグを立てることがあります。
赤い旗の防止
米国愛国者法では、口座名義人に金融機関に社会保障番号、住所、有効な身分証明書を提示するよう義務付けています。不完全または不正確な情報を提供した人々は赤い旗を作成します。旅行を計画している場合は、前もって旅行計画を銀行に通知して、デビットカードの赤い旗を避けます。また、銀行に住所の変更を通知し、取引の確認を可能にするために正確な電話番号を提供してください。さらに、連邦法により、米国の人々は年に一度、各主要信用調査会社から無料の信用報告書を入手することができます。クレジットレポートに不正行為がないか定期的にチェックして、個人情報の盗難や赤旗を防止します。