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いくつかのクレジットスコアリングシステムが存在しますが、Fair Isaac Corporationによって作成されたFICOがはるかに最も広く使用されています。 FICOは、評判の良い貸し手の90パーセントがこのタイプのスコアに基づいて信用決定を下すことを示しています。計算はあなたの信用報告書の情報から引き出され、あなたがローンを返済またはデフォルトする可能性がどれくらいあるかを示す数を割り当てます。
FICOスコア範囲
FICOスコアは300（非常に悪い）から850（最高）までのどこかになります。あなたのスコアが高いほど、それはあなたがローンの対象となる可能性が高いということです。特定の貸し手があなたのスコアに基づいてあなたを信用できると考えるかどうかを決定する単一の番号はありません。貸し手は、何が許容できるのか、何がそうでないのかに関して異なる意見を持っています。ある人はスコア650で大丈夫だと思うかもしれませんが別の人は700以上のスコアで消費者に貸すだけです。通常、約750のFICOスコアは、ほとんどすべてのローンに対して承認されるのに十分なものと見なされます。
FICOの計算
潜在的な貸し手があなたの信用報告書のコピーを信用機関の1つから要求するとき、それはあなたのFICOスコアも尋ねることができます。あなたのスコアはレポートの上部に表示されます。 FICOではなく、信用調査機関にも、スコアに影響を与えた最大5つの要因がリストされています。これらは通常、支払いの遅れの履歴など、それを引き下げる可能性があるものです。 FICOの式は、レポートの情報から導き出された5つの要因に基づいています。
- あなたの支払い履歴が埋め合わせます 35パーセント そのため、アカウントの支払いを遅くすると、スコアが下がりやすくなります。
- あなたのクレジット利用率が影響します 30パーセント あなたのスコアのこれは、利用可能なクレジットの量と使用したクレジットの量の差です。したがって、クレジットカードの上限を超えているとスコアが低下する可能性があります。
- 借りてきた期間はどのくらい影響しますか 15パーセント あなたのスコアの - より多くの年は良いです。
- さまざまな種類のクレジットアカウントの健全なバランス - 分割払いローン、住宅ローン、クレジットカードおよび小売店のカード - 10パーセント あなたのFICOスコアの。あなたがクレジットカードであふれていて、自動車ローンや住宅ローンを持っていないなら、これは少し傷つく可能性があります。
- 新しいクレジットが影響する 10パーセント あなたのスコアのこれは長い借り入れの歴史があるのと同じではありません。あなたが最近過去にたくさんのクレジットを申請したか、またはたくさんのクレジットを出したならば、これは貸し手のために赤い旗を送り、あなたのスコアを少し落とすことができます。
あなたのクレジットレポートの一番上、あなたのスコアの隣にある表記は、もしあれば、これらの領域のどれがそれに影響を与えたかを貸し手に伝えます。あなたのFICOスコアはあなたの収入、あなたが住んでいる場所、あなたが働いている場所、あなたの性別、あなたの人種またはあなたの婚姻状況に基づいていません。
あなたのスコアは頻繁に変わることがあります
3つの信用報告機関すべてに同時にFICOスコアを要求したことがある場合は、それらがすべて同じではないことに気付いたかもしれません。あなたのスコアはあなたの信用報告書の情報に基づいており、そして各信用調査機関はあなたに関するそれ自身の報告書を維持しています。異なる情報が含まれているかもしれません。たとえば、ごく最近、クレジットカードでの支払いが30日遅れていて、その貸し手がある部署に報告したが、他の部署にはまだ報告していないとします。遅れた支払いは、それについて知っている信用調査機関によって適用される1つの計算だけに反映されるでしょう。あなたのスコアは停滞していません - 上下する アカウントの利用状況が報告されると比較的頻繁に発生します。