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差し押さえプロセス全体で使用されている法的表現は、住宅所有者にとって混乱を招く可能性があります。一般的に使用される用語は「デフォルト」です。債務不履行とは、逃した住宅ローンの支払いと、裁判所が発行した債務不履行の判断の両方を指す。どちらの用語も住宅所有者に良い知らせを示すものではありません。ただし、デフォルトの判断は大幅に悪化します。
差し押さえプロセス
住宅ローンの支払いがないことは、差し押さえプロセスの始まりです。貸し手は通常、最初の未払いの支払いについて、郵便で住宅所有者に連絡を取ろうとします。彼らはその後、電話をかけ、住宅ローンが未払いのままであれば手紙を送ります。この時点で住宅ローンは、住宅ローンが3ヶ月間未払いになった場合、デフォルトであると見なされます。貸し手は、差し押さえ手続きが差し迫っていることを顧客に知らせる債務不履行の通知を送ります。住宅所有者はいつでも、ローンの変更を試みるか、または貸し手と協力して解決策を見つけることによって差し押さえプロセスを中止することができます。
デフォルト判定
住宅所有者が貸し手の通知に応答しなかった場合、貸し手はデフォルト判断の申立てをすることができます。これは、住宅所有者に対する支払い不足および住宅ローン契約の破綻に対する判決です。所有者がその申立てに異議を唱えない場合、裁判所は、所有者は貸主の契約違反の主張に対して異議も主張もないと見なします。住宅所有者にデフォルト通知が送信されます。非司法の差し押さえ状態では、これが差し押さえプロセスの始まりです。非司法とは、自宅に対する裁判官の署名がオークションで押収され販売されることを要求しない差し押さえを指します。司法当局では、所有者に差し押さえの公聴会の通知が送信され、差し押さえを裁判にかけて異議を申し立てる機会があります。
デフォルトの判断を避ける
住宅所有者は、住宅ローンの支払いに対応できなくなったらすぐに貸し手に連絡することで、デフォルトの判断を避けることができます。融資条件の変更や空売りなど、苦しんでいる所有者を支援できる政府プログラムがあります。所有者が貸し手と交渉することができない場合でも、彼は裁判所に判決を無効にするか却下するよう申し立てを提出することによってデフォルト判決に異議を唱えることができます。貸し手は、判決を求める前に彼らが差し押さえをする権利があることを証明しなければなりません。貸し手間で譲渡された抵当権は時々適切な事務処理を見逃しており、所有者は事務処理が整うまで判決を取り消すことができます。司法国家では、所有者は聴聞会で差し押さえに異議を申し立てることができます。
デフォルト判定後
前述のように、デフォルトの判決により正式な差し押さえプロセスが開始されます。住宅所有者による返答の欠如は、住宅がオークションで売却されることを意味します。販売の時期は州によって異なりますが、通常はデフォルトの通知が送信されてから平均30日後になります。司法国家では、裁判官が差し押さえ命令に署名しなければならないので、これはもう少し時間がかかるかもしれません。住宅がオークションで売却された場合、所有者には書面による終了通知が送信されます。この通知は、現在の前の所有者に5日から30日の間に家を空けるためのものです。建物を空けないことは立ち退き手続きにつながるかもしれません。