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あなたがあなたの退職目標を達成するために毎年節約する必要があるどのくらいのお金があなたを含むいくつかの個人的な要因に依存します：あなたの平均余命。あなたの希望のライフスタイル家族を経済的に援助したいかどうか。あなたの医療費インフレーション;税金そしてあなたの退職金口座へのあなたの平均投資収益率。したがって、座って個々の退職目標を書き出すことが重要です。退職計画は、あなたがそれを作るのと同じくらい単純でも複雑でもありえます、そしてファイナンシャルプランナーと共に働くことはこのプロセスを非常に助けることができます。
平均余命
あなたが退職するのに必要な額を決定する際の主な要因は、あなたがあなたの退職所得から生きるために必要な年数です。 2年分の退職所得しか必要としない場合は、30年分の退職所得を必要とする人よりもはるかに少なくなります。経験則として、退職所得に必要な年数を過大評価する必要があります。あなたはあなたがあなたの退職所得より長生きしているような状況に入りたくはありません。
定年の年齢
あなたがあなたの退職を始めることを選択した年齢はあなたがあなたの望ましい退職所得を提供するためにあなたが節約する必要があるいくらのお金に影響します。通常、あなたが後で引退するほど、毎月節約しなければならない金額は少なくなります。これは、投資する前に、投資に感謝する時間が長くなるためです。さらに、後で退職することを選択した場合、あなたはあなたの利益を固定するために高性能のエクイティポジションを選択的に清算し始めることができます。
退職所得
経験則として、ほとんどの退職者は退職前の収入の約70パーセントを置き換えることを目標とすべきです。たとえば、退職前に年間50,000ドルを稼いでいる場合、退職所得には少なくとも年間35,000ドルが必要です。良いニュースは、社会保障給付がこの目標に向かってあなたを助けるということです。いくつかのオンライン退職電卓はあなたが退職で一定レベルの収入を提供するためにあなたがどれくらい節約する必要があるかを決定するのを助けることができます。参考文献のセクションでリンクを見つけてください。
社会保障給付
社会保障給付は、あなたがあなたの退職プランに織り込むための主要な収入源になることがあります。ただし、退職後の収入を他の収入源に置き換える必要があります。ジョージア州立大学のリスク管理・保険研究センターおよびAon Consultingが行っている進行中の研究プロジェクトであるRETIREプロジェクトによると、社会保障給付は、1人の申請者が退職前収入の約43パーセントを代替する。定年前の年。一般的に、あなたが稼ぐほど、あなたの収入のより少ない社会保障給付は退職後に置き換えられ、またその逆も同様です。夫婦の場合、両方の配偶者が定年前に勤務していたかどうか、彼らの収入、および配偶者手当が利用可能かどうかによって、社会保障は多かれ少なかれ退職前の収入を置き換えることがあります。 「参考文献」セクションの「社会保障管理局」リンクから、社会保障収入の概算額を概算できます。
退職費用
あなたが退職に費やす費用の額もあなたがあなたの望ましい退職所得を提供するためにあなたがどれだけのお金を節約する必要があるかに影響します。一部の費用は退職中に減少するはずですが、他のものは増加します。たとえば、ほとんどの定年退職者は住宅ローンを返済し、仕事で毎日昼食に外食する必要はありません。通勤費もなくなっているかもしれません。ただし、ゴルフや旅行などのレジャー活動の費用は増加する可能性があります。したがって、退職時に必要な収入を見積もるときには、希望するライフスタイルに関連するコストを慎重に検討する必要があります。
その他の考慮事項
労働統計局によると、米国の年間平均インフレ率は1913年から2011年までの間平均3.24％でした。したがって、単にマットレスの下でお金を節約することはできません。購買力を維持するためには、少なくとも年率3.25％を稼ぐ必要があります。老齢に関連して上昇する医療費もまた、あなたが退職のためにどれだけ貯蓄する必要があるかに考慮に入れられるべきです。非常に多くの不確実性があるので、あなたはあなたがあなたが必要とするとあなたが思うよりも常に多くを節約するべきです。そして、あなたは早期に引退を計画するべきです。あなたが退職の計画を立てなければならない時間が長くなればなるほど、退職のための十分な貯蓄を得られないというリスクは少なくなります。