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保険会社は、保険契約者が支払う保険料を計算するために「エクスポージャー単位」を使用します。エクスポージャー単位は、本質的に保険会社がカバーしなければならない可能性のある損失の範囲を測定します。たとえば、火災で破壊された100万ドルの住宅は、20万ドルの住宅に比べて5倍の費用がかかるため、100万ドルの住宅は5倍の露光単位に相当します。
対象の単位と種類
曝露単位を構成するものは、販売されている保険の種類によって異なります。例えば、住宅所有者の危険保険の場合、1エクスポージャー単位は1,000ドル相当のカバーされた建造物の価値に等しいかもしれません。自動車衝突保険では、1台のユニットが100ドルまたは1,000ドル相当の自動車の価値に相当する場合があります。自動車賠償責任のために、ユニットは100マイルの運転または1ヶ月の使用であるかもしれません。労災保険の場合、単位は1,000ドル相当の給与になります。店舗の責任補償の場合、単位は顧客数で表すことができます。各保険会社は、それに最適な方法で単位を定義できます。
保険料設定における役割
保険会社は、エクスポージャー・ユニット数にユニット当たりの利率を掛けてプレミアムを設定します。自動車保険会社が衝突補償のために1ユニットあたり20ドルを請求したとします。各露光ユニットは1,000ドルの車両価値として定義されます。あなたの車の価格が25,000ドルの場合、プレミアムは20ドルに25を掛けた値、つまり500ドルです。事故やスピード違反のチケットなど、保険会社があなたをより高いリスクと見なす原因となる何かが発生した場合、それは1口当たりの料金を引き上げ、それがより高い保険料につながります。