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あなたはあなたの仕事年を退職のために貯蓄し計画することに費やします、しかしあなたが退職後あなたのお金をどのように投資するかは同じくらい重要です。あなたが蓄積した資産を使い果たすようになると、あなたが取ることができるリスクの量は減るので、あなたの資産を適切に割り当てることは不可欠です。同時に、保守的すぎると、ポートフォリオがインフレに追いつかず、毎年購買力が低下する可能性があります。
ステップ
銀行、証券会社、投資信託会社からすべてのステートメントを収集します。すべての資産を足し合わせて、どれだけ作業をしなければならないかを確認します。資産を別のセクションに分割します。1つは株式と株式ミューチュアルファンド、もう1つは債券と債券ミューチュアルファンド、3つ目は普通預金口座、マネーマーケット口座、預金証書などの債券投資です。
ステップ
投資資産を2つのバケットに分けます。最初のバケツには、少なくとも5〜7年分の生活費のための流動性準備金が含まれているはずです。すでに退職予算を作成している場合は、それらの数値を使用して、脇に置く必要がある金額を見積もることができます。まだ予算を作成していない場合は、数ヶ月間経費を追跡し、それらの数値を使用して必要な金額を決定します。それはあなたの流動性準備のためのドルの数字を設定するときに高い側に誤ることが最善です。全米パーソナルファイナンシャルアドバイザ協会のFrank Armstrongは、この2バケットのアプローチを使用して、資金不足やポートフォリオの早期枯渇を避けたい退職者に推奨します。
ステップ
質の高い国債や社債、預金証書、マネーマーケット口座などの債券投資を組み合わせて、生活費の "最初のバケツ"のお金を投資しましょう。ポートフォリオのこの部分の目標は安全性です。安全な投資のために5〜7年の生活費を確保することで、株式市場を低迷する市場で清算する必要なしに、株式市場で避けられない嵐を乗り切るための時間を得ることができます。
ステップ
2つ目のバケットでは、残りの投資資産を、国内外のエクイティファンドの幅広いポートフォリオに配置します。スモールキャップ株、ミッドキャップ株、ラージキャップ株、バリュー株、国際株など、すべての資産クラスを株式ポートフォリオに含める必要があります。あなたはあなたのエクイティ投資のためにインデックスファンドを使うことができます、あるいはあなたは各カテゴリーで優れたパフォーマンスの投資信託を探すためにMorningstarとBarron'sのようなソースを使うことができます。