目次:
あなたのメリルリンチの個人退職金口座から資金を引き出すことは簡単な6ステップのプロセスですが、それにはただ要求をすること以外にもあります。あなたが持っている退職口座の種類とあなたがあなたの引き出しをするとき、あなたがあなたの資金にアクセスするためにあなたが払わなければならない額に大きな違いを作ります。
個人情報を提供する
引き出しを開始するには、メリルリンチからのワンタイム配布フォームが必要です。あなたはあなたの名前、生年月日、電話番号、メリルリンチの退職口座番号を含むあなたの個人情報でそれを記入しなければなりません。この情報はあなたの資金を得ることにおける遅れを避けるために正確でなければなりません。
理由を述べる
あなたは配給を受ける理由を与えなければなりません。退職時には、何らかの理由で好きなだけ資金を引き出すことができます。早期にあなたの退職資金にアクセスするために、内国歳入庁は、あなたが医療費、立ち退きその他の本物の緊急事態のような「即時かつ重い財政的ニーズ」とみなすものに直面していなければならないことを命じます。あなたがフォームで送るとき、あなたはどんな苦労の証明も提供する必要はありません。必要な場合は、財務顧問またはメリルリンチの担当者から連絡があります。
引き出し金額を入力してください
フォームの3番目のセクションに、退職金口座から引き出す金額を指定します。あなたが伝統的なIRAを持っていて、70 1/2歳以上でない限り、あなたはいかなる最小または最大引き出し額に拘束されていません。このような場合、IRSは毎年あなたの口座から最低額を引き出すことをあなたに要求します。最低分配金の必要額は、年齢やあなたの退職金口座の金額によって異なります。配給しなかった場合、あなたはあなたが取ったはずの金額にさらに50パーセントの税金がかかります。メリルリンチは、顧客がどれだけ持ち出す必要があるかを決定するのを助けるために、必要最低限の配給計算機と自動必要最低限の配給サービスを提供する。ロスIRAの保有者はこの要件を満たす必要はありません。
税金と源泉徴収
伝統的なIRAからの資金は、あなたが少なくとも59歳であればあなたの課税範囲で通常の所得として課税されますが、Roth IRAの資金は引き出し時に課税されません。あなたが59 1/2に達する前にあなたの退職金口座から分配金を受け取るならば、しかしながら、あなたはそうすることに対する罰則に直面するでしょう。引き出し時に支払わなければならない通常の所得税に加えて、IRSは10％の課税罰も課します。これに対する例外は、大学の経費またはあなたの最初の家を購入するための資金の使用を含みます。
どちらの場合でも、あなたはあなたがあなたの配給から必要な税をメリルリンチに自動的に差し控えさせることを望むかどうかをあなたがむしろ全額を受け取って自分で税を払うことにするかどうかを示さなければなりません。あなたのディストリビューションに税金を支払わなかった場合、ペナルティと支払われるべき金額に対する利子につながる可能性があるので、会社に代わって正しい金額を計算して差し引くことをお勧めします。
資金の受け取り方
配布物の受け取り方法を指定します。メリルリンチの顧客は、資金を電子的に銀行口座に送金するか、電信送金を選択することができる。小切手を郵送したり、第三者に送金したりするように依頼することもできます。
フォームを送信する
メリルリンチの顧客は、ファックス、郵送、又は直接に、自分の個人的な財務顧問又は地元の支店にフォームを提出しなければならない。要求が処理されたら、あなたはあなたが指定した方法であなたの資金を受け取ります、通常10営業日以内に。