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毎月のクレジットカードの明細書を見ると、「口座残高」または「新規残高」というラベルの付いた金額が表示されます。これは未払いの残高です。 2018年初めの時点で、アメリカ人の平均未払クレジットカード残高は6,375ドルでした。大きなクレジットカードの残高を持っていくことはあなたにかなりの利益をもたらすでしょう - そしてそれはあなたの信用格付けにも役立ちません。
あなたが借りている金額
クレジットカード口座の未払い残高は、ある時点で借りている総額です。たとえば、毎月の請求書の未払い残高は、計算書発行日現在の負債総額です。未払い残高は、前月の古い残高から計算されます。カード発行者は支払いをクレジットし、現在の未払い残高を計算するために新しい購入、料金および利子を追加します。通常の明細書には、以前の残高、最近の支払いと購入、適用された利子、および現在の未払い残高が含まれることがよくあります。
利息
クレジットカードに未払いの残高が多い場合、利子の値段が非常に高くなります。月々の残高が7,000ドル、つまり全国平均を少し上回るとします。 15パーセントの利子を払っている場合、それは月額87.50ドルまたは年間1,050ドルになります。クレジットカードで支払いを行い、その後毎月未払いの残高を支払うことで、この利子の大部分を排除できます。実際、一部のクレジットカードには猶予期間があります。毎月猶予期間内に未払いの残高を返済した場合、利息は一切支払われません。
複利の合計
複利計算とは、金利が定期的に計算されて未払いの残高に加算されることを意味します。それ以降、追加された利子はさらに多くの利子を得ます。クレジットカード発行会社は通常、毎日複利を求めます。これはあなたの未払いの残高が毎日伸びることを意味し、そしてあなたが支払う利息の額もそうです。指定利率が15パーセントの場合、複利計算では年率が16.4パーセントに引き上げられます。このように、複利は、未払いの残高を運ぶことをより高価にします。
未払い残高とクレジットスコア
あなたが毎月時間通りにあなたのクレジットカード請求書を支払ったとしても、大きな未払い残高はあなたのクレジットスコアを傷つけることができます。これはクレジット利用率と呼ばれるものが原因です。信用報告機関はあなたの信用限度を未払いの残高で割って利用率を計算します。あなたの与信限度額が7,500ドルで、残高が6,000ドルに等しいとします。これにより、クレジット使用率は80％になります。 Experianによると、高いクレジット利用率は、貸し手があなたにお金を貸し出す場合、貸し手のリスクが高いことを示し、したがってあなたのクレジットスコアを下げます。 Experianは未払いの残高をあなたの信用限度の30パーセント以下に抑えることを提案します。さらに節約するために、毎月未払いの残高を返済します。
未払い料金
「未払い残高」という用語は、未払い残高の概念と密接に関連しています。どちらの用語も未払いの合計金額を指しますが、状況は異なります。通常、クレジットカードに毎月支払われる金額は最低支払額です。あなたの未払い残高の残りは支払いのために支払われるべきではありません。未払い残高は、未払い額の全額が未払いであることを意味します。通常、支払いが行われていないためにアカウントが閉鎖されたときにこの用語が使用されます。