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銀行は、カード所有者以外の誰かが取引を行おうとした可能性があると思われるときに、カードにフラグを立てることによってデビットカードの不正使用を防止しようとします。一般に、加盟店は、カード保有者が発行銀行と連絡を取るまで、フラグが立てられたデビットカードで行われた取引を処理することはできません。フラグが立てられたカードを含むすべての状況が実際に詐欺に関連しているわけではありませんが、連邦法では、銀行が詐欺の可能性に直面したときに注意の側で誤ることを要求しています。
レッドフラッグ法
連邦のレッドフラッグ法では、金融機関を含むさまざまな種類の企業が書面による個人情報の盗難防止プログラムを開発することを義務付けています。これらのプログラムは、個人情報の盗難を含む詐欺行為を示すことが多い行動や活動の種類の詳細を記述しなければなりません。各企業はこれらのレッドフラッグを検出することに基づいて手順を開発しなければならず、従業員は個人情報の盗難の可能性がある場合には、特定の手順に従う必要があります。各企業は、技術の進歩または発展の傾向が変化を必要とするときはいつでも、これらの方針と手順を更新しなければなりません。
デビットカード
デビットカードを使用して、署名ベースの取引や個人識別番号を含む取引を行うことができます。カードの署名が取引の領収書の署名と一致しない場合、銀行の従業員はそれを赤い旗と見なすことがあります。暗証番号を誤って入力した場合、銀行の従業員はそれを他の誰かがあなたのカードにアクセスしたことを示す指標と見なすこともあります。あなたが海外であなたのカードを使ったり、異常に大きい購入をしたりすると、あなたの銀行はその活動を赤い旗とみなし、あなたのカード番号が間違った手に渡ったことを証明するかもしれません。
凍結する
あなたのデビットカードの活動が赤旗を掲げた場合、あなたの銀行は通常あなたのカードにフリーズをかけます。この凍結はあなたがあなたのデビットカードを通してお金にアクセスすることを妨げるだけであり、あなたの口座で小切手を書くか他のタイプの取引を行うあなたの能力に影響を与えません。フリーズは詐欺師があなたの口座にアクセスするのを防ぎます、そしてあなたがもはやあなたのカードを使うことができないという事実はあなたの銀行に連絡するようにあなたに促します。銀行のレッドフラッグの方針によっては、銀行に電話するか、直接店に出向く必要があります。銀行の従業員があなたの身元を確認し、あなたとの不審な取引をレビューします。不正が発生していない場合、銀行はフリーズを解除しますが、実際に発生した場合は、不正の苦情を申し立てる必要があります。
検討事項
デビットカードを紛失し、詐欺師がそのカードを使用する前にそのカードを紛失したと報告した場合、あなたはその詐欺師が請求した料金について一切責任を負いません。あなたが損失を報告する前に2日間待つならば、あなたは50ドルまでの請求に対して責任があります。失くしたカードを報告するのを2日以上待った場合、あなたのアカウントからの不正な送金に対するあなたの責任は500ドルに上がります。レッドフラッグの規則は、カードを紛失したことをまだ認識していなくても、銀行がそのような請求を防止することを意味します。ただし、銀行がカードを誤ってフリーズした場合は、デビットカードを商人に辞退させるという不都合が生じる可能性があります。