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銀行、両親、そしてファイナンシャルアドバイザーは、あなたが住宅のために何パーセントの収入を稼ぐべきかについての一般的なガイドラインをしばしば持っています。 1981年の議会法で、賃貸人の収入の30％を公営住宅の賃貸料に寄付する上限が引き上げられて以来、30％の所得水準の経験則がありました。しかし、住宅と所得の最良の比率はあなたが稼いだもの、あなたが借りているもの、そしてあなたの収入の何パーセントが裁量的であるかによって異なります。
30パーセントルール
2014年7月の「ブルームバーグ・ビジネス」の記事によると、30パーセント規則は実際には1969年に議会が賃貸人所得の25パーセントで公営住宅賃貸料を制限する法律を制定した25パーセント規則でした。時が経つにつれて、30％の賃貸料上限は、住宅支出の一般的なガイドラインとして分析されました。 「ブルームバーグ・ビジネス」は、2012年に35.3％のアメリカ人が30％のしきい値を超え、約20％が収入の50％以上を住宅に費やしたと報告した。
住宅ローンの貸し手比率
金融業界の専門家Dave Ramsey氏によるFox Businessの2014年5月のコラムによると、従来の住宅ローン会社は、アプリケーションを評価する際のガイドラインとして、住宅ローンと収入の比率の上限を36％に制限しています。この比率では、あなたの潜在的な住宅ローンの支払い、利子、割賦、および保険（PITIと略される）はすべて住宅ローンまたは住宅費用で考慮されます。たとえば、月の総収入が5,000ドルの場合、PITIの最大支払額は1,800ドルを超えてはいけません。これは一般的なガイドラインですが、貸し手はアプリケーション内の他の財務情報に基づいてより高い比率を検討することがあります。 Ramsey氏は、住宅費について25％の収入のある規則を提案しており、36％がほとんどの借り手にとっては多すぎると考えています。
家賃と住宅ローンの比較
30パーセントの規則はより頻繁に賃貸料に関連しており、そして36パーセントの住宅ローン対収入の比率は住宅ローンに関連していますが、これらのパーセントは住宅費のための一般的なガイドラインを提供します。安全な比率に影響を与える可能性があります借りることと借りることの間にいくつかの違いがあります。特に短期リースでの賃貸は、通常、長期住宅ローンを借りるほどリスクは高くありません。あなたが賃貸料を支払うことができないならば、あなたは立ち退きと負の信用スコア影響を危険にさらします。住宅ローンのデフォルトでは、あなたはあなたの家を失うと重大な信用格付けの問題に苦しむだけでなく、あなたは不動産へのあなたの投資を失う危険もあります。 Ramsey氏によると、住宅ローンと収入の比率が非常に高いために拘束されていると、生活の質が制限されます。
考慮すべき個人的要因
30％または36％のガイドラインのような一般的な規則は、クッキーを使う方法です。借り手や借り手はそれぞれ、考慮すべき独自の財務状況を持っています。大幅な貯蓄をしている人は、給料を支払って大金を借りる人よりも、住宅ローンを借りる方が安全な立場にあります。あなたはまたあなたの財政目標を考慮する必要があります。あなたが子供の大学基金、家族の休暇または早期退職のためのお金が欲しいならば、より低い住宅の割合はお勧めです。一部の人々はまた、住居比率のガイドラインで通常の予算に組み入れられていない、慰謝料や養育費を支払ったり、定期的な慈善寄付をしたりしています。