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信用不良者の家を購入するのは難しい場合がありますが、連邦住宅管理局および信用力を向上させるためのいくつかの積極的な対策の助けを借りても可能です。信用問題を抱えている可能性のある買い手は、不良債権の返済と頭金のためのお金の節約に集中すべきです。
必要なクレジットスコア
民間の貸し手を通じて従来の住宅ローンの利用資格を得るには、通常少なくとも650のFICOクレジットスコアが必要です。この数字は柔軟で、多くの変数によって異なりますが、通常620のスコアは借り手のハードフロアとして機能します。住宅ローン担保証券を引き受けている連邦政府支援企業であるファニーメイは、その額を下回るスコアの借り手へのローンを受け入れないため、これらの借り手が資格を得ることは非常に困難です。
ただし、スコアが620点未満の将来の借り手は、特別な状況下または連邦住宅公社を通じて融資を受ける資格があります。 T彼はFHAが最低クレジットスコア580の借り手へのローンを支援しています。 このレベルを超えるクレジットスコアを持つ購入者は、3.5パーセントという低い前払いで住宅ローンを購入することができます。 580未満のスコアを持つ買い手は、状況によっては依然として住宅ローンの利用資格を得ることができますが、最低10パーセントの前払いを提供する必要があります。
その他の基準
あなたのクレジットスコアは住宅ローンのためのあなたの資格を決定する唯一の要因ではありません。他のいくつかの変数は、信用の低いローンの資格を得ることを可能にします - あるいは、信用の良いローンでも借りることを不可能にします。
- 負債対所得比率： 多くの場合、DTIと略されますが、この比率が低いほど、住宅ローンを利用する可能性が高くなります。
- 雇用歴： 貸し手は、頻繁に転職する人を危険度が高いと見なしています。現在の雇用主と一緒にいた時間が長いほど、チャンスは増えます。
- 口座名義： あなたが滞納口座または集金口座を持っている場合、たとえあなたの信用度が大丈夫であってもローンの資格を得るあなたの見込みは非常にスリムです。たとえば、滞納している学生ローンのアカウントは、自動的にFHAローンの資格を失います。
- 頭金： あなたがすることができる頭金を大きくすればするほど、ローンを担保する可能性は高まります。
あなたのオッズを向上させる
信用が悪く、家を購入したい場合は、住宅ローンの適格性を高めるためのいくつかのステップがあります。
まず、未払いのアカウントをすべて処理しましょう。あなたの信用報告書の無料コピーを入手し、あなたが口座を決済するためにお金を借りている人に連絡してください。まとめて口座に入金してもクレジットレポートのブラックマークは消えませんが、レポートには借金が解決されたことが反映されます。
次に、 未払いの借金をできるだけ早く返済してDTIを削減します。 クレジットカードの負債が10,000ドルで、年間50,000ドルの収入がある場合、現在の比率は0.2です。あなたがその借金の半分を支払うなら、あなたは0.1にあなたの比率を減らすことができます。
第三に、大きな頭金のためにお金を節約する。 FHAの規則に基づく最低の頭金は3.5パーセントです、しかし、あなたの信用が悪いならば、あなたはそれよりはるかに多くを節約したいです。 20パーセントの頭金のために十分な現金を集めることを目指してください。