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あなたが住宅ローンを申請する直前に新しい仕事を始めるのは最善の考えではないかもしれませんが、それは必ずしも自動的に失格につながるわけではありません。従来の住宅ローンおよび連邦ローン保証プログラムは、過去2年間の雇用を検証していますが、これには常に同じ雇用主がいることが必要というわけではありません。いくつかの状況では、貸し手はまたあなたの雇用歴のギャップを見落とすでしょう。
雇用履歴が重要な理由
貸し手はあなたの雇用の歴史と安定性、そしてそれがあなたにもたらす金額について心配しています。一般に、 2年間の雇用または自営業はあなたの収入が信頼でき十分であることを証明するのに十分です、それはあなたが毎月のローンの支払いの年をカバーするための容量と資金を持っていることを貸し手を満足させます。あなたが住宅ローンを申請する直前に新しい仕事を始めたり、時には同じ会社内で新しいポジションを受け入れることさえ、一部の貸し手にとっては赤い旗です。 Quicken LoansのJim Woodworthによると、あなたの賃金構造も変える転職は特に厄介です。例えば、給与体系が時給または給与からコミッションベースの給与に変わる新しいポジションを受け入れることは、収入が信頼でき、ローンの支払いをカバーするのに十分であるという貸主の雇用要件に影響を与える可能性があります。
一般的な要件
- 慣習的な融資 - 連邦融資プログラムによって保証されていないもの - は、通常2年間、できれば同じ雇用主と一緒に、家を購入する前にフルタイムで雇用する必要があります。たとえあなたが標準的な2年以内に転職したとしても、同じ分野内の雇用が歴史と安定性の要件を満たしていると考える貸手もいます。
- 連邦住宅局によって支援されているようなローン保証プログラムは、あなたが設定された時間の間同じ雇用主と一緒にいることを要求しませんが、最新の2年間あなたの雇用を確かめます。
パートタイムと季節の仕事
それがあなたの主な収入源でない限り、貸し手は通常パートタイムと季節的な仕事を考慮します。 ただし、この場合は、2年間連続して同じ雇用主と一緒にいる必要があります。
雇用歴のギャップ
同じ雇用主との2年間の連続雇用が理想的ですが、住宅ローンを申請する時点で働いている限り、連邦政府による融資保証プログラムと一部の従来型融資では、フルタイム雇用のギャップが許容される場合があります。その直前に検証可能な2年間の作業履歴があります。あなたがあなたの新しい仕事にあったに違いない時間の長さはあなたの雇用ギャップの長さによって異なります。
- あなたが住宅ローンを申請する直前に発生する6ヶ月以下の雇用ギャップについては、あなたは少なくとも締め切り日の前に30日間あなたの新しい仕事で働く必要があるでしょう。
- あなたが住宅ローンを申請する直前に発生する6ヶ月以上の雇用格差のために、あなたは閉鎖日の前に少なくとも6ヶ月間あなたの新しい仕事にいる必要があります。
6ヶ月の待機期間は適用されません あなたの新しい仕事が同じ雇用主と一緒であれば。たとえば、仕事に戻る前に8か月間解雇された場合、6か月間の規則から免除されると見なされます。また、フルタイムの学生からフルタイムの従業員に移行する場合や、軍事展開から戻ったばかりの場合も免除されます。
雇用確認手続き
ほとんどの貸し手は、給与明細書と年次W-2賃金および税務明細書を検討することによって雇用情報を検証します。また、雇用形態の確認を求める要求を使用して、雇用主に情報を要求したり、直接雇用主に電話をかけることもできます。
自営業者の場合、貸し手は通常、過去2年間の署名付き連邦所得税申告書のコピーを要求します。事業構造によっては、この要件に個人と法人の両方の納税申告書が含まれる場合があります。