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犯罪者は小切手詐欺や偽造のデビットカードの請求によってあなたの収入を奪うことを試みるので、詐欺はさまざまな形でやって来ます。幸いなことに、あなたが詐欺行為の犠牲になった場合、あなたの責任を制限する規制が存在します。多くの場合、あなたはあなたのお金を取り戻すことができます。詐欺返金のスケジュールは、取引の種類とあなたがアクティビティを報告するスピードによって異なります。
詐欺をチェック
すべての州に統一商法に基づく規制がありますが、小切手に関する法律は州によって異なります。 UCCの下では、あなたの銀行は詐欺小切手があなたの口座を通過しないようにする義務があります。銀行は、アカウントレコードの署名と一致しない改ざんや署名など、不正を示す手がかりを探します。偽造された小切手があなたの口座をクリアする場合、あなたはあなたの銀行に対して請求をするために3年まで持っています、あなたは12か月以内に問題を銀行に知らせなければなりません。 UCCはあなたの銀行があなたのお金を返金するための時間枠を提供しません。返金期間に関する規則は、銀行と州によって異なります。
電子取引
電子詐欺に関する規則はより明確に規定されており、規則Eの下で連邦レベルで設定されています。この法律は、デビットカード、ATM、および電子借方に関する取引を対象としています。あなたが不正な取引を報告した場合、あなたの銀行は10日以内に請求を調査しあなたのお金を返金しなければなりません。請求を行ってから10日以内に払い戻しの仮クレジットを受け取った場合、銀行は調査期間を45日に延長することができます。規則Eでは、払い戻しを受ける前に、口頭ではなく書面で請求を提出するように銀行に要求することができます。
延長処理時間
30日以内にアカウントに請求した場合、暫定クレジットまたは全額クレジットが発行されるまで10日以上待つことができます。そのような場合、銀行は調査を完了するために20日、または20日目に暫定的なクレジットが与えられる限り60日があります。また、店頭端末を含む取引および州外で開始される電子資金振替も延長処理の対象となります。タイムフレーム。重要なことに、規則Eは最大期間を定めていますが、最小期間については何も述べていません。多くの銀行は顧客が請求をしてから数日以内に暫定的または恒久的に現金を返金します。
責任
不正使用料に関しては、消費者と銀行の両方に期限が適用されます。デビットカードまたはPINを紛失した場合、48時間以内に紛失を銀行に報告している限り、不正請求に対する責任はゼロになります。 2日目以降、60日以内に請求を行った場合、あなたの賠償責任は50ドルになります。その後、あなたは詐欺料金に対して無制限の責任を負います。同様に、明細書に記載されている項目から12か月以内に銀行に問題の通知を怠った場合、あなたは小切手偽造に関連する詐欺費用から保護されません。