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消費者は損失から身を守るために保険を購入します。保険は、家や車の損傷、医療費、あるいは人命の損失に対して支払うために購入することができます。保険代理店は、潜在的な顧客に保険証券見積もりを提示して、それぞれの会社から保険証券を購入するための費用と条件を開示します。ほとんどの場合、損失のリスクが高いほど、保険の費用が高くなります。
保険の種類
消費者が必要とする保険契約の種類は、彼または彼女が受け取る保険見積もりの種類を決定します。見積もりは、損害保険、生命保険、個人保険の保険契約の販売を許可されている保険の専門家によって提供されます。消費者は自動車や家などの資産を保護するために損害保険契約を購入します。医療費を補うために、健康保険の補償があります。生命保険契約は、最愛の人が死亡した場合に家族を経済的に保護します。
情報収集
保険代理店は、潜在的な顧客についての重要な個人情報を収集して、保険契約を提供することによって引き受けるリスクのレベルを判断する必要があります。住宅所有者または自動車保険の見積もりでは、盗難、自動車事故、火災などの事故について被保険者が以前に申し立てた請求に関する情報を入手する必要があります。信用や職歴などの財務上の責任情報は、保険見積もりでますます使用されています。保険代理店は、見積もりを提示するために顧客の生年月日と社会保障番号を集める必要があるかもしれません。
クライアント履歴
クライアントの履歴は見積もりプロセスの主要部分であり、保険証券の価格と条件の決定に役立ちます。運転履歴は自動車保険の見積もりにおいて重要な役割を果たします。なぜなら、それは潜在的な顧客である運転手のタイプに関する指示をエージェントに与えるからです。運転手のリスクが高いほど、保険料は高くなります。生命保険の見積もりでは、クライアントの病歴、現在の病状、ライフスタイル、職業、および危険または生命を脅かすと考えられるその他の課外活動に関する情報を入手する必要があります。
引受
保険見積の引受プロセスでは、潜在的な顧客に保険契約を提示することによって保険会社が負うリスクの量を決定する要因が考慮されます。引受会社は、特定のリスク要因を評価することによってリスクの可能性を計算します。いくつかの危険因子には、クライアントの年齢、運転記録、信用履歴、病状、および以前に提出された保険金請求が含まれます。ほとんどの保険会社は、自分が安心できるレベルのリスクのみを引き受けるための厳格な引受ガイドラインを持っています。
検討事項
保険見積もりは、保険と同じではありません。見積は拘束力がないため、保険会社と消費者の両方の当事者は、見積の提供または受領の結果としての義務を負う義務を負うことはありません。引用符は情報提供のみを目的としています。両方の当事者が保険契約の条件に同意すると、見積もりは保険契約に変わることがあります。これには、保険契約を提供することに同意する企業と、契約を有効に保つために必要な保険料を支払うことに同意する消費者とが必要です。