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インターネット詐欺師は、あなたが訪れたサイトや店舗をハッキングすることによって、あるいは単にあなたをだまして情報を漏らすことやあなたの資金を支払うことによってあなたの銀行情報を入手することができます。詐欺の被害者として、あなたは警察の報告書を提出することができますが、インターネット犯罪は国際的な国境を越えることが多いため、起訴が困難になる可能性があります。その結果、詐欺師自身からあなたのお金を取り戻すことは困難または不可能を証明することができます。ただし、迅速に行動して銀行に連絡すれば、一般的に損失を回復できます。消費者をインターネットベースの金融詐欺から保護する法律は、支払い方法によって異なります。
クレジットカード詐欺
公正クレジット請求法には、クレジットカード詐欺から消費者を保護する規定が含まれています。あなたのカードの詳細が危うくされたと信じる理由があるならば、あなたは直ちにあなたの銀行に通知するべきです。ほとんどのクレジットカード会社はそのような詐欺を報告するために24時間ホットラインを持っています。ホットライン番号は通常、カードの裏面に記載されています。物理的なカードを紛失したり盗まれたりした場合、最大50ドルの請求が発生する可能性がありますが、物理的なカードではなくカードの詳細が侵害された場合のインターネット詐欺またはその他の状況に対する責任はゼロです。カード発行者は、許可されていない取引の詳細を記載した詐欺宣誓供述書に記入するように依頼することがあります。発行者はあなたの口座に入金し、あなたに新しいカードを提供します。
デビットカードの請求
クレジットカードの場合と同様に、あなたのアカウントに問題が発生する前に問題を銀行に通知する限り、あなたは詐欺的な料金に対して一切の責任を負いません。電子資金法では、2営業日以内に詐欺行為を通知した場合、銀行は50ドルの請求に対してあなたに責任を負うことができると定めています。あなたが詐欺的な請求をあなたの銀行に警告するのに2日以上60日以下かかる場合、あなたの責任は500ドルに上がります。あなたがあなたの銀行に警告するために60日以上待つならば、あなたは料金に対して無制限の責任があります。しかし、これらの期限は法定の最大値であり、多くの銀行は無許可の請求を自発的に払い戻しています。詐欺を報告するには、銀行の緊急ホットラインに連絡して詐欺宣誓供述書に記入します。
電子借方
オンライン詐欺師はあなたの口座から電子的な引き出しをするためにあなたの銀行口座とルーティング番号を使うことができます。このような借方は、National Automated Clearing House Associationによって確立された規制の対象となります。口座からの引き落としから60日以内に銀行に通知する限り、あなたは不正なACH請求に対して一切の責任を負いません。それ以降は、あなたは一切の責任を負うものとします。あなたが詐欺的な借方に気付いたらすぐにあなたの銀行に連絡しなければなりません、そしてあなたは宣誓供述書を完成させる必要があるかもしれません。あなたの銀行は将来の請求を防ぐために口座を閉じることを勧めます。
詐欺をチェック
ACHの借方は別として、オンラインの詐欺師はあなたのアカウントと回覧番号を使って重複小切手を作成することができます。その後、詐欺師は小切手を使ってあなたのアカウントから直接引き落とすことができます。統一商法の下では、リモートで作成された不正な小切手は無効です。その結果、損失に対する責任は、口座の所有者ではなく、銀行が商品を受け取ることになります。あなたはオンラインの小切手詐欺に対して一切の責任を負いません。意義深いことに、UCCは詐欺を報告するために消費者にいかなるスケジュールも課していません。