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あなたが401（k）を早めに現金化することを妨げる法律はありませんが、そうすることの結果を強く考慮するように設計された税金と罰金があります。早めに退職計画から資金を取ることは今日のあなたの手形を支払うのを助けるかもしれません、しかしそれは明日よりゆるい退職につながることができます。その結果、あなたは早期撤退のために重い代金を払うでしょう。
キャッシングアウトの高価格
59 1/2を支払う前に401（k）から現金を引き出す場合、あなたの計画管理者は内国歳入庁にあなたの予想税請求書を支払うために資金の20パーセントを差し控えます。さらに、あなたが例外の資格を得ない限り、あなたは10パーセントのペナルティを支払うでしょう。それは経済的利益を予想よりはるかに少なくすることができます。たとえば、10,000ドルの早期引き出しでは、2,000ドルの税金が差し引かれ、1,000ドルの罰金が科せられます。それはあなたにたった7,000ドル - そしておそらくそれ以下であなたを残します。その資金は経常利益として課税されます、あなたの税率が20パーセントより高いなら、源泉徴収額はIRS請求書をカバーするのに十分ではないでしょう。
ペナルティフリーオプション限定
401（k）からのいくつかの早期撤退は10パーセントのペナルティを伴わないが、例外は少ない。あなたが全体的で恒久的な障害に苦しんでいるならば、あなたはあなたの資金を早めに利用することを許されます。あなたはまた、あなたの調整された総所得の7.5パーセントを超える未払医療費の支払いに資金を使うことができます。 IRSは賦課金を得れば資金を差し押さえることができ、そうすれば少なくとも特権のための10パーセントの追加料金を支払うことからあなたは免れるでしょう。 55歳を過ぎて仕事を辞めた、または辞められた場合は、仕事に関連する401（k）から罰金のない引き出しをすることができます。現役に任命された軍の予備兵も特定の状況で資金にアクセスすることができます。ただし、IRAとは異なり、高等教育費の支払いや最初の自宅での頭金の支払いには使用できません。
401（k）ローン
現金化するための1つの選択肢はあなたの401（k）からローンを借りることです。すべてのプランで許可されているわけではありませんが、許可されている最大額に達するまで、既得残高の最大50パーセントを借りることができるプランが多いです。ただし、離職が自発的か非自発的かにかかわらず、仕事を辞めると、通常、残高は直ちに支払われます。指定した期間内に残高を返済しない場合、その金額は分配金として扱われ、10％の違約金と課税の対象となります。
失われた収益
ペナルティと税金の影響に加えて、それらのファンドが時間の経過とともに生み出したであろう複合収益もまた失うことになります。これはあなたの退職金残高が早期撤退のために苦しむことを意味するかもしれません。たとえば、US News&World Report Webサイトの記事によると、401（k）アカウントに10,000ドルの30歳の子供が追加の寄付をせずにアカウントにお金を残すと、アカウントの値は$ 106,766になります。年収7％の場合は65歳。しかし、口座名義人が30歳の時にお金を引き出し、25パーセントの課税範囲に入っている場合、彼は税金と罰金の後に6,500ドルしか得られません。