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住宅ローンの借り換えは十分な公平性と、時には少し説明を必要とします。貸し手は、さまざまな理由から、リファイナンス取引で説明の手紙を要求します。支払いの遅れ、雇用ギャップ、申請の不一致、最近の信用照会などの潜在的な赤い旗には、説明が必要な場合があります。貸し手は、同様にあなたが借り換え資金をキャッシュアウトするための計画を記載する必要があるかもしれません。
唯一の懸念ではないクレジットスコア
あなたの信用報告書の否定的な情報は借り手があなたが借り換えであなたが取得している新しいローンを返済するあなたの能力を疑う原因になるかもしれません。たとえあなたが貸し手の最低クレジットスコア要件を満たしていても、あなたはレポート上の黒い印を明確にする必要があるかもしれません。たとえば、住宅ローン会社は、30日後のクレジットカードでの支払いまたは4年前に解約された破産について説明するよう要求することがあります。手紙を必要とするかもしれない他の懸念事項は以下を含みます：
- 立ち退き
- 差し押さえ
- 養育費の滞納
- 裁判所命令の判決
- 最近の信用照会
- 過去の氏名、雇用主および住所
申請書とクレジットレポートの不一致
次のような矛盾 リファイナンスアプリケーションの現在の住所と一致しない住所説明が必要な場合があります。あなたは借り手にあなたが借り換える家はあなたのものであることを保証しなければなりません 主要な住居。 悪意のある借り手は、より良いリファイナンス条件と金利を得るために投資不動産を主要住宅としてリファイナンスしようとするかもしれません。また、最近の信用調査では、申請書に反映されている以上の債務がある可能性があります。説明の手紙は、新しい借金を確認して新しい残高を提供するか、あなたが新しい口座を負っていない貸し手を安心させます。新しい借金は、借金に対する収入の比率、つまりあなたの借金の負荷に影響を与え、借り手にとって借り換えリスクを高める可能性があります。
後払いについての手紙
貸し手は知っておく必要があります それが孤立した事件であり、再発する可能性が低いことを確認するために支払いを見逃した理由 借り換え後。逃した支払いの数、または逃した支払いからの時間が貸し手に受け入れられるとしても、それはまだ詳細な説明を必要とします。たとえば、休暇中、入院中、またはアカウントで30日間支払いができなかったときに、支払いを忘れた方法を説明できます。支払いの遅れや個人情報の盗難、不正行為を報告した会社への請求に関する問題など、管理できない問題を挙げることもできます。そのような場合、あなたが未払いの支払いに直接失敗していなかった場合、あなたはあなたの主張を裏付けるためにコレクターから証拠を提供するべきです。しかし、手紙は、お金の管理ミスの直接の結果であった信用不良または延滞口座の代わりにはなりません。
収入と雇用の説明
A 借り換えの説明の手紙はあなたの収入が十分、着実かつ継続的であることを確認するのに役立つかもしれません。例えば、仕事が欠席しているために給与明細が欠落している給与の高い従業員または賃金労働者は、収入と雇用の格差を説明する必要があるかもしれません。貸し手は一時的な病気、身体障害、または合法的に働くことができないことを含む説明を受け入れることができます。ただし、過去2年間に失業、辞職、または解雇によりギャップが生じた場合、貸し手は借り換えを拒否することがあります。
事業主、独立請負業者、および自営業者は、給与明細書がない場合は雇用と収入を説明する必要があります。貸し手は所得を計算するために納税申告書を使用しますが、所得が減少したように見えるときは説明の手紙を求めるかもしれません。手紙は収入の減少を説明し、それが安定したことを確認するべきです。
キャッシュアウトの借り換えの理由
キャッシュアウト取引のリファイナンスレターは、貸し手が資金が合理的な金銭的用途に向けられるかどうかを判断するのに役立ちます。キャッシュアウトの借り換えは、終了時にキャッシュバックされます。あなたはあなたの家の資産の一部を取り出し、あなたの以前の住宅ローンよりも大きい残高を借ります。住宅ローンの支払いが増加し、住宅の自己資本が減少するため、これはデフォルトのリスクを高めます。貸し手は借り換えのための厳格な引受ガイドラインを持っており、あなたが終値で受け取るお金のためにあなたの計画についての情報を要求するかもしれません。あなたのレターには、住宅の改築、高利子の借金の返済、医療費、授業料など、現金化の実行可能な理由が含まれています。キャッシュアウトの収益が適切な方法で使用されるかどうか、またはセカンドホーム購入などの追加の借金を支払うためにお金を使用する可能性があるかどうかを決定するのは、貸し手の裁量です。