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5/1 ARM住宅ローンは、ハイブリッド変動金利住宅ローン（ARM）とも呼ばれます。 5/1 ARMは、固定金利と変動金利の住宅ローンの両方の特性を持ち、5年間の初期期間で、従来の30年固定金利の住宅ローンよりも大幅に低い固定支払いを提供します。 。
条項
5月1日のARMは、最初の5年間固定金利とレベルの支払いを提供しています。その後、住宅ローン期間の残りの25年間は毎年金利が再設定される、変動金利のローンに変更されます。変動金利年度中、金利は短期金利指数から導出され、毎年上昇または下降する可能性があります。
料金
5/1 ARMの魅力的な機能の1つは、初期固定金利が現在の30年の住宅ローン金利よりも低いことです。たとえば、2010年11月中旬、ウェルズファーゴ銀行は、30年適合住宅ローンについては4.50％の金利、5/1準拠のARMについては3.125％の金利を見積もりました。 5/1 ARMを選択した住宅購入者または借り換え住宅所有者は、5年間この低金利で固定します。
貯蓄
5/1 ARMを選択すると、大幅な節約になります。 4.5パーセントの250,000ドルの住宅ローンの場合、毎月の支払いは1,267ドルになります。これとは対照的に、5 / ARM 1のレートが3.125パーセントの場合、月額1,071ドルの支払いが必要になります。これは、月額約200ドルの節約になります。最初の5年間で、5/1のARMを選択した住宅所有者は11,760ドルの支払いを節約でき、彼女の住宅ローンの残高は、30年固定の住宅ローンを選択した場合よりも約5,000ドル少なくなります。
検討事項
5/1 ARMを検討している住宅購入者は、最初の固定金利期間の終了後に住宅ローンがどのように機能するのかを理解する必要があります。調整可能期間の利率は、短期金利の指標（1年物国債金利など）とマージンの割合から算出されます。住宅購入者は、貸し手が調整可能なレートをどのように計算するか、そしてレートの変更が月々の支払いにどのように影響するかを理解する必要があります。買い手はまた、ローンのARM部分が年間および最大金利キャップを持っていることを確認する必要があります。
警告
5/1 ARMによって提供される節約は、固定金利住宅ローンと比較した場合、非常に魅力的に見えるかもしれません。しかし、住宅購入者は、6年目以降に毎月の支払いがどうなるかを考慮する必要があります。買い手は、固定金利の期限が切れた後少なくとも2年間は最悪の場合の金利調整を計算するようにローン担当者に依頼する必要があります。結果として得られる支払いが手頃な価格ではない場合、購入者は5/1 ARMを選択することを再検討する必要があります。