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いくつかの離婚の問題は夫婦の家で何をすべきかを考え出すよりも複雑です。あなたが家を自分のために保つことにした場合、あなたと二人とも将来の住宅ローンの責任とその資産の所有権をどのように処理するかを決めなければなりません。家の完全な所有権と住宅ローンに対する責任を保持するために、あなたは配偶者の持分を彼らに資本の一部を支払うことによって買い取るかもしれません。あなたは、あなたの家の資産を利用するか、あるいは資産の代わりに他の配偶者の資産を使用することによって、既存の配偶者の株式を支払うことができます。
評価を受ける
購入プロセスは、あなたの家の市場価値を決定することから始まります。一般的に、専門家の指導なしに値に単に同意することは賢明ではありません - 評価がオフになっていると、あなたの1人が変更されるでしょう。不動産業者は、市場の比較分析を行うことができます。これは、その地域の類似住宅の販売価格を示しています。鑑定士を雇うことはより高価な選択肢ですが、プロの鑑定は通常CMAよりも正確です。あなたの家の価値を決定した後、住宅ローンなどの先取特権の金額を差し引きます。違いはあなたの公平性です。ほとんどの離婚裁判所は配偶者間で平等に平等に分割しますが、和解について交渉すれば、それを別の方法で分割することができます。
配偶者を買うための現金化
住宅ローンから配偶者を買うことはローンに対する彼らの将来の責任を取り除くので、それ故に、借り換えを伴います。現金払い戻しは、既存の住宅ローン債務とその他の先取特権を返済し、既存の配偶者の出資比率をカバーするための収益を生み出します。例えば、あなたの家の価値が300,000ドルで、あなたが250,000ドルの住宅ローンを返済しなければならないならば、資本は50,000ドルです。配偶者の出資額の半分、つまり25,000ドルを借りている場合は、275,000ドルのローンを借り換える必要があります。株式のあなたの分け前は家に残り、あなたの配偶者は引退後に25,000ドルを得ます。
資産の相殺について交渉する
配偶者の払い戻しで配偶者を買うのに十分な資本がない場合は、住宅の資産以外の配偶者のいる配偶者に配偶者に支払うことができます。配偶者の出資比率を相殺するのに十分な婚姻資産が必要です。たとえば、あなたの配偶者の自宅の持分に対するシェアが25,000ドルで、あなたが半額の権利を持つ個人退職金口座に50,000ドルを持っている場合、あなたの配偶者はあなたの自宅で現金を払う代わりにIRA全体を維持できます。あなたは住宅ローンに対するあなたの配偶者の責任を取り除くためだけに借り換えることができます。
家を捨てる
あなたがあなたの住宅ローンを借り換えるが、タイトル行為について何もしないならば、あなたは新しいローンに対して単独で責任があり、それでもあなたの配偶者と所有権を共有するでしょう。あなたの配偶者は彼が自宅での彼の興味をあきらめてquitclaim証書または交付証書に署名するときだけ所有権を放棄します。これらの書類の1つは、あなたの借り換え取引を取り扱う弁護士またはエスクロー保有者によって準備されることができ、そして借り換えが終わる前に署名されるべきです。