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住宅ローンの資格を得るには、優れた信用格付け、証明された返済能力、およびいくらかの現金が必要です。最も簡単な住宅ローンはゆるいクレジットスコア要件を持っています。ただし、クレジットスコアが低いほど、それを補うために頭金を支払う必要があります。クレジットスコアが低いと、金利が上がり、ローンの選択肢も少なくなります。連邦住宅管理局、退役軍人省および農業省は比較的簡単な資格基準を持っています、そしてVAとUSDAは頭金を必要としません。いくつかの従来の貸し手も資格を与えることをより容易にします。
FHA、VA、USDAの貸し手を見つける
あなたは承認された貸し手を通してのみFHA、VAまたはUSDAの住宅ローンを取得することができます。これらのプログラムを監督する連邦局は、銀行、信用組合、モーゲージブローカーおよび他の貸付機関が、その貸付実績および財務能力に基づいて参加することを認めています。承認された貸し手は、申込書の処理、引受けおよび融資のための特定のガイドラインに従う必要があります。彼らはまた、借り手が債務不履行になった場合に補償する保険または保証を受けます。あなたはオンラインでFHAの貸し手とUSDAの貸し手の現在のリストを見つけることができます。
不良クレジットの許容範囲
FHA、VA、およびUSDAの貸し手は、公式ガイドラインに加えて、より厳しい信用基準を課すことができます。これらの要件は、 オーバーレイ 、貸し手によっては、あなたが同じローンの資格を得ることをより困難にすることができます。たとえば、10％の前払いがある場合、FHAは500から579までのクレジットスコアを正式に許可します。それは580以上のスコアを持つ借り手がわずか3.5パーセント引き下げで資格を得ることを可能にします。しかし、FHAの貸し手はしばしば少なくとも620を必要とし、頭金に関係なく、より低いスコアを考慮しません。 FHAローンには、毎月支払う住宅ローン保険も必要です。
VAとUSDAには最低クレジットスコアの要件はありませんが、VAの貸し手は通常少なくとも620を必要とします。USDAの貸し手は通常640のクレジットスコアを必要とし、660以上でより高い借金を可能にするかもしれません。
従来型ローン
ファニーメイとフレディマックは、中低所得層の購入者により良いサービスを提供するために、2015年から3パーセントの頭金を払い出すローンを提供し始めた。 FannieのMyComunityMortgageおよびFreddie's Home Possible Advantageは、初めての住宅購入者向けであり、住宅所有者の教育を修了する必要があります。どちらのプログラムでもクレジットスコアは620まで可能ですが、才能のある前払いやその他のリスク要因がある場合は、より高い前払いが必要です。より適格である従来のローンは、あなたがデフォルトした場合に備えて貸し手に返済するために民間の住宅ローン保険も必要とします。
過去のクレジット問題が等しく作成されていない
あなたの信用問題の深刻さはまた資格の容易さに影響を与えます。例えば、破産と差し押さえは劇的にあなたのスコアを下げるだけでなく、貸し手のための赤い旗です。あなたは破産の種類とあなたの住宅ローンの債務不履行を取り巻く状況に応じて、破産または差し押さえの後少なくとも3年間、FHAローンを得るために少なくとも1年間待たなければなりません。 VAとUSDAの貸し手も同様に課しています 調味料の要件 深刻な信用の延滞の後。
クレジットカードやその他の定期的なクレジットアカウントでの遅延支払いも赤いフラグを立てますが、通常は住宅ローンのデフォルトと同程度の負担はありません。例えば、貸し手は、過去1年以内に30日の遅延支払いを許可したり、過去12〜24か月の期間内に60日の遅延支払いを許可することもできます。