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テロとの戦争は、銀行を含む、米国における多くの手続きを変えました。ジョージWブッシュ大統領は、9/11の攻撃の直後、2001年に米国パトリオット法を立法化しました。愛国者法は、「テロを傍受し妨害するのに必要な適切な道具を提供することによって、アメリカを統一し強化する」という完全な法典のタイトルの頭字語です。法律の一部には、新しい口座を開設する際の銀行に対するより厳しい規制が含まれています。
顧客識別プログラム
愛国者法第326条に基づき、銀行は顧客識別プログラムまたはCIPを保有していなければなりません。 CIPガイドラインは2003年5月に施行されましたが、銀行は2003年10月1日まで独自のプログラムを実施する必要がありました。多くの銀行がすでにID確認手続きを整えていますが、愛国者法が要求するほど多くの識別子を必要としませんでした。これにより、銀行は既存のIDプログラムを修正する時間を得ました。
IDの確認
銀行は顧客の身元を確認するために複数の文書を使用しなければなりません。識別情報には、顧客の名前、生年月日、住所、およびID番号が含まれます。米国市民の場合、識別番号は納税者番号、つまり社会保障番号です。非市民の場合は、パスポートなどの政府発行の文書番号、外国人識別番号、または写真付きの他の政府発行の文書と発行番号および発行国です。企業は、その事業のための彼らの識別子として彼らの雇用者識別番号（ＥＩＮ）を使用することができる。 CIPは銀行によって異なりますが、銀行は個人または定款に免許証またはその他の形態の写真付き身分証明、政府発行の事業許可、事業提携協定、または信託証書を必要とする場合があります。
お客様の資格
Financial Crimes Enforcement Networkには、誰が顧客としての資格があるかの例がいくつかあります。拒否されたローンを申請した人は、銀行サービスを受けていないため、顧客とはみなされません。委任状を有する者が適格者の口座を開設したとき、その名義が口座にある適格者は依然として顧客と見なされます。人が自分のために行動する能力を持っていない場合は、委任状を保持している個人が顧客です。銀行に既存の口座を持っているが、その後新しい口座を開設する人は、CIP規則の対象にはなりません。アフィリエイト銀行に既存の口座をお持ちの方は、規則の対象となります。
記録保持の要件
銀行は、検証に使用された身分証明書を記録に残す必要があります。もともと、愛国者法が2001年10月に署名されたとき、法律は銀行に文書のコピーを保管することを要求しました。その規則は2003年5月の最後のCIP規則で変更されました、そして今銀行は本人確認をするのに使用された文書の書かれた記録だけを保持することを要求されます。銀行は、文書の名前、発行日、および有効期限を記録に記録する必要があります。銀行は口座が閉鎖された後5年間その情報を保管しなければなりません。クレジットカードの場合、銀行は口座が閉鎖された後または休眠状態になった後5年間その情報を保存するべきです。銀行はまた、外国の銀行口座に関連する法的問題の代理人を特定する記録を米国の対応する口座と一緒に保管しなければなりません。これにより、政府が違法資金を差し押さえることが容易になります。
テロリストチェック
銀行はまた、新しい口座を開設した人物が、既知または疑わしいテロリストまたはテロリストグループのリストに載っているかどうかを判断しなければなりません。外国資産管理局は、「314A」と呼ばれるリストを提供しています。これには、テロやマネーロンダリングの疑いがある人々が含まれています。愛国者法は、リストをチェックすること以外に、ある人がテロに関与しているかどうかを判断するための特定のガイドラインを概説していませんが、それでも銀行に責任を負わせます。このため、銀行は、個人に関連する他の口座、個人の事業の性質、雇用者情報、所得情報、税務上の状況、資金源および個人の投資目的について尋ねることがあります。銀行が不審な行動をした人物を疑っている場合、顧客に彼女が調査を引き起こしたことを告げることは許可されていません。