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ファニーメイと呼ばれる連邦国家住宅ローン協会は、住宅ローンを保証し証券化する政府が後援する企業です。ファニーメイとその姉妹会社であるフレディマックが支援する住宅ローンは、「従来型」ローンとして知られており、具体的なガイドラインが付いています。これらの規則の1つは、現金払い出し取引が許可されるまでに、借り手が自分の家を所有できる時間の長さに集中しています。
キャッシュアウト借り換え定義
現金払い戻しは、最初の抵当権を差し替えて、自宅の株式から借り手に現金を提供する取引です。借り手が借り換えをすると、彼の財産に付随する既存の抵当が最初に支払われる。残りの手取金は通常、決算費用の支払いと手元現金の提供に使用されます。
調味料の要件
ガイドラインによると、借り手はファニーメイのキャッシュアウト借り換えの資格を得るために少なくとも6ヶ月間住宅を所有するか、または6ヶ月間既存の住宅ローンを支払う必要があります。また、6か月以内に低金利を確保するためにキャッシュアウトの借り換えをしてから、キャッシュアウトしない（金利と期間の借り換えと呼ばれる）ローンを取得することも、機関の規則に違反しています。これらの規則もFreddie Macによって実施されています。
LTVの制限
ファニーメイの2008年以降のキャッシュアウト取引は、85％の貸付金で行われています。これは、借り手が現金を手に入れるためには、新しい住宅ローンの合計ローン金額が自宅の85パーセントを超えることはできません。不動産が彼が彼の新しいローンを申請したときに考え出された借り手よりも少ないために評価されるならば、これは時々問題になります。これが発生すると、最終的な鑑定評価額に対応するためにローンを修正しなければならず、その結果クロージングテーブルで手持ちの現金が少なくなります。
セカンドモーゲージ
一部の借り手は、セカンドモーゲージを取得する方が、キャッシュアウトの借り換えよりも安いと感じています。しかし、ファニーメイは、生後12ヶ月未満のセカンドモーゲージに保険をかけないことに注意することが重要です。代理店はまた、少なくとも1年間味付けされていないセカンドモーゲージを含む不動産のキャッシュアウト借り換えを許可しません。