家を買うための借金対所得比率

住宅ローンの資格を得るには、優れたクレジットスコアと収入源があるだけではありません。住宅ローンの貸し手はあなたが住宅ローンの融資を受ける資格があるかどうかを確認するためにあなたの借金を詳しく調べます。高い負債対所得比率は住宅ローンのためにあなたを失格にすることができます。住宅ローンを申し込む前に、借金と収入の比率について自分自身を教育してください。

住宅ローンの承認に影響する要因を理解する

定義

負債対収入比率は、毎月の住宅ローンおよびその他の負債に費やされたあなたの収入の量を指します。住宅ローンの貸し手は、納税申告書や給与明細書などの損益計算書を見直し、信用報告書を見直した後、最低支払額の一覧を取得した後、毎月の支払額を計算します。貸し手は、総債務返済額を毎月の総収入で割って、債務対所得比率を計算します。たとえば、毎月の総収入3,000ドルで毎月1,000ドルの借金の支払いをすると、負債と収入の比率は33パーセントになります。

フロントエンド率

住宅ローンの貸し手は、住宅ローンの申し込みを承認する際に2つの負債比率を考慮します。フロントエンド率は、申請者が毎月自分の住宅支払いに費やす割合です。原則として、住宅比率は申請者の毎月の総収入の28パーセントを超えてはいけません、とBankrate.comは言います。貸し手は住宅ローンの支払いを取り、申請者の毎月の総収入でこの数字を割ることによって住宅比率を決定します。たとえば、毎月の総所得が6,000ドル、住宅ローンの支払いが1,400ドルの場合、住宅比率は23パーセントになります。

バックエンド比率

住宅ローンの申し込みを承認するときに貸し手が考慮に入れる唯一の要因は、28％カットオフ未満であることではありません。貸し手はまた、新たな住宅ローンの支払いを含む総債務の支払いを指すバックエンド比率を評価します。 Bankrate.comによると、総負債比率は申請者の毎月の総収入の36パーセントを超えることはできません。

負債対収入比率の改善

特定の住宅ローンの金額に対して負債対収入の比率を超えている申請者は、より低い値札の家を選択することによって、依然として住宅ローンの資格を得ることができます。クレジットカードの借金を解消したり、自動車ローンやその他のローンが完済されるまで待つなど、消費者の借金を減らすことで、申込者はより高い住宅ローンの資格を得ることができます。応募者は収入を増やすことで購買力を高めることもできます。給与の高い雇用機会を確保したり、共同申込者と一緒に家を購入したりすると、借金対所得比率が低下し、承認の見込みが向上する可能性があります。