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貸付では、リファイナンスと更新という用語は互換性がありますが、実際には2つの異なるプロセスです。更新は単に他の条件を変更することなくローンの満期を延ばすことを含みます。借り換えは、既存のローンをまったく新しいものに置き換える、より長く、より複雑なプロセスです。それぞれがそれ自身の個々の状況に適用可能です。
更新
更新はオープンエンドローンに適用されます。ローンは通常、1年から2年の短期間で利息のみです。更新可能なローンの種類には、信用枠、タイムノート、建設ローンおよび信用状が含まれます。口座番号は通常変更されず、与信限度や金利などのローン条件も変更されません。変更される唯一の側面は満期日です。通常、更新は同じ間隔で行われます。これは、1年間の与信枠がさらに1年間の期間で更新されることを意味します。これは、貸し手の融資方針に見合ったものです。
借り換え
借り換えは、既存のローンの取り出しを伴います。基本的に、新しいローンが古いローンを置き換えます。これらの用語は、同じ、類似、または完全に異なる場合があります。借り換えられたローンは通常、クローズドエンドの償却ローンです。これらの貸出金には、固定および変動金利の住宅ローンまたは商業用モーゲージ、固定金利または変動金利のタームローンおよびビークルローンが含まれます。
更新プロセス
貸付金の満期が到来すると、銀行は借り手に連絡する。それは借り手に、ローンの全額を返済するか、ローンの更新のためにローンをレビューできるように最新の財務情報を提供するかの選択肢があることを知らせます。借り手は、ローンを引受人に割り当てる銀行に財務を送信します。借り手の財政状態に重大な悪化が見られない場合、銀行は同期間の満期日を延長する延長契約に署名します。時折、銀行は自動更新を原本の近くに書くでしょう。つまり、借り手が更新を選択しない限り、またはローンがデフォルトにならない限り、ローンは満期日に自動的に延長されます。
借り換えプロセス
借り手は、同じ貸し手またはまったく新しい貸し手のどちらかで、まったく新しいローンを申請します。彼は申請書に記入し、あたかも新しいローンを申請しているかのように、必要なすべての財務および補助情報を提供します。承認されれば、彼は彼の既存の貸し手からペイオフ数値を取得します。彼は締め切り日を設定し、すべての適切なローン文書に署名します。クロージングが発生すると、新しい銀行は既存のローンを返済します。元の貸し手は、住宅ローン、UCC、リースや賃貸料の割り当てなどのセキュリティ文書を取り消しますが、新しい貸し手は独自のファイルを提出します。