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クレジットカードと借金は現代生活の一部です。しかし、クレジットカードは、ほとんどの場合、消費者が遭遇する可能性がある他のいかなる形態の債務よりも高い金利を持っています。クレジットカードの利子率、そしてそのカードのAPRが実際には何であるかを理解することは、それ故、どんな健全な資金管理計画にとっても重要です。
誤解
クレジットカードに関する一般的な誤解は、年率（APR）が口座の未払い残高に対して請求される実際の利子であるということです。本当じゃない。クレジットカードのAPRは、金利がどの程度であるか、または近い将来になるかの見積もりです。安定した状況を考えると、APRはせいぜい実効年率（EAR）を部分的に反映したものですが、これは必ずしもそうとは限りません。不安定な状況は、APRが年度末までにEARがどうなるかにほとんど似ていない原因になる可能性があります。
検討事項
EARとAPRの主な違いは2つあります。まず、EARは一般的に法的用語として認識されておらず、ほぼすべてのクレジットカード会社が拠点を置く州（Delawareなど）ではそのように認識されていません。第二に、EARには、フロントエンドや遅延料金などの一時的な変更は含まれていません。また、支払いの遅延、残高の振替、特別オファーなど、金利が変動するような特別な状況も含まれません。
特徴
クレジットカードの利率は、主に、連邦準備理事会が請求する利率、将来のインフレに対する発行者の予測、および発行者による顧客の信用力の評価によって決定されます。低金利、安定したインフレ、および優れた信用履歴は、クレジットカードの低金利に匹敵します。例えば、多くのアメリカ人は1990年代後半に9から12パーセントの間の利率を楽しんでいました、これは当時の経済状況を反映しています。同じアメリカ人は現在、主に将来のより高い金利とより高いインフレの予測に起因して、彼らのクレジットカードで15から19パーセントの金利を受け取っている可能性があります。
警告
クレジットカードの金利と最低支払額はよく理解されていないことが多く、これらを理解できないと、長期にわたって多額の不利な債務が発生する可能性があります。例えば、安定した残高と他のすべての条件が同じままであると仮定すると、1年分の複利の過程で12.99パーセントのAPRは13.79パーセントのEARと同じです。これらの数字を決定するのに必要な数学は複雑です。その結果、定期的な分割払いでクレジットカードの借金を返済する計画は、多くの場合、間違っています。なぜなら、大きな残高の場合、1.5％の差は依然として年間最大数百ドルになる可能性があるからです。
利点
クレジットカードは消費者にすぐに使える信用の源を提供します。銀行ローンに関連する金利よりも常に高い金利にもかかわらず、これは短期的な経済的困難に直面したときに収益をあげることを求めている個人または家族にとって有用なツールを提供することができます。これは特に、米国では非常に低い割合の個人貯蓄がある場合に当てはまります。