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公示金利は、通常、名目金利であり、追加料金や複利計算を無視した年間金利です。一方、実効金利はあなたが実際に支払うものです。年間実効金利を計算するには、名目金利または表示金利、および貸手が金利を計算する方法（複利計算の効果）を検討します。実効金利は、簡単な計算式を使用して個人ローンまたは住宅ローンで支払われる実際の利子を計算するために使用できます。
式を使う
実効年利率を計算する方法を理解するために、それは少数で公式を実践するのを助けることができます。毎月の利子が増える1年間で5％の利子で返済するために1,000ドルを借りるとします。次の式を使用してください。r =（1 + i / n）^ n - 1そして "r"について解きます。この式で、「i」は名目金利を表し、「n」は1年間の複利計算期間の数を表します。この例では、実効金利は約5.11パーセントです。実効金利は表示された金利よりも高くなるため、この単純化は複利の力を示しています。
オートローンの例
自動車ローンの実効金利を計算するには、情報を計算式に代入します。最終請求書の合計が22,339ドルの新しい車を購入したとします。あなたは税金と免許証と共に2,339ドルの頭金を払い、残りの20,000ドルを毎月複利計算される6パーセントの利息で48ヶ月間融資します。公称6パーセント固定レートを使用して、r =（1 + 0.06 / 12）^ 12 - 1を解くと、r = 1.0616778 - 1、つまり0.061678が得られます。割合に変更すると、6.1678％になります。この実効レートは、毎月の車の支払いが48分割払いで返済されるために469.70ドルになることを意味します。あなたは合計22,545.60ドルを返済するでしょう。
なぜそれが重要なのか
実効金利を知ることは、投資家の実際の収益を示すのと同じように、借り手が支払う金額を正確に示すため、重要です。ローンでは、複利計算の力を減らすために、より短い期間が必要です。たとえば、6パーセントの名目金利で自動車ローンの例である2万ドルから計算すると、期間が36ヶ月に短縮された場合、毎月の支払いは増加しますが、返済される合計は21,888ドルに減少します。対照的に、期間が60ヶ月に延長された場合、毎月の分割払い金は387ドルに減少します。ただし、名目金利は同じままですが、元本が減少するまでに時間がかかるため、ローンに支払われる全体的な利子が増加します。 60か月の期間にわたって、返済される合計は23,220ドルになります。
住宅ローンを検討する
住宅ローン契約の耐用年数の評価、実効金利の決定など、実社会の状況では、元本金額、または融資額を知る必要があります。名目金利追加のローン手数料または追加料金。 1年に融資が行われる回数。そして、毎年行われる支払いの数。たとえば、住宅所有者が15年間の期間で毎月複利で4パーセントの利子で10万ドルを借りても、手数料が追加されなかったとします。実効年間金利は4.0742パーセントになります。住宅所有者は、毎月740ドルの180の分割払いで合計133,144ドルを返済するでしょう。