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年金とは、個人と生命保険会社との間の契約であり、個人が一括払い金を生涯の月々の支払に変換することを可能にします。即時の年金はあなたが一括払いを毎月の支払いに変換することを可能にします。あるいは、繰延年金を使用すると、毎月の保険料を通じて資産を発生させることができ、定年に達すると、その金額を生涯の月々の支払に変換することができます。年金は、あらゆる退職戦略の強固な部分になる可能性があります。しかし、あなたが1を購入を検討する際にあなたが知っておくべきである年金に関連する長所と短所がいくつかあります。
Pro：生涯支払い
あなたは予め設定された年数の間固定収益率を得ます。毎月一定の金額を受け取ることを知っていると、必要なライフスタイルの調整を計画するのに役立ちます。これを超えて、年金契約はまた、あなたが毎月お金を受け取ることを知っているという安心感を伴う一定の心の安らぎを提供しています。
Pro：アセット蓄積
年金では、借金、エクイティ、不動産、マネーマーケットミューチュアルファンドなどの投資を通じて、かなりの額の資産を集めることができます。これらの資産の一部または全部は、財政難が発生した場合には退職年齢までに引き出すことができます（ただし、税金の影響が生じる可能性があります）。これらの資金は、年金契約の規定に従って借りることもできます。死亡した場合、あなたの受益者または相続人は、あなたの契約または遺言の規定に従って、残りの資産を受け取ることができます。
Pro：州の資金保証
あなたの生命保険会社が倒産した場合やそうでなければあなたの請求を支払うことができない場合に備えて、ほとんどの州は、少なくとも部分的には、保険請求をカバーする資金を用意しています。
コン：インフレの脅威
あなたの年金支払いの購買力は、国が極端なインフレの期間を経験するか、または保険でカバーされていない緊急医療処置のようなあなたが大きな予期せぬ費用を得るならば減少するかもしれません。
Con：隠れた料金
年金契約には、多くの場合、あなたが蓄積した資産を食い尽くすことができるいくつかの管理手数料がかかります。これらの料金はしばしば専門用語の迷路に隠されていますが、それらはあなたの支払いに大きな影響を及ぼす可能性があります。さらに、契約の比較的早い時期に緊急事態のために年金から現金を必要としている場合は、料金が保険料を浪費しているため、それを満たすのに十分な資産が蓄積されていない可能性があります。
コン：あなたの支払いを長生きさせる
いくつかの年金契約はあなたがあなたの口座に蓄積した資産の価値に結び付けられています。資本市場が大きな打撃を受けた場合、平均寿命に基づいて変動するレートを受け取り、特定の期間中に現金が不足する可能性があります。あるいは、生涯の支払いを確実にするために、低い月額支払い率 - あなたが生活する余裕がないもの - を受け入れる必要があるかもしれません。
年金を購入する前に…
保険代理店ではなく、認定ファイナンシャルプランナーに加入して、契約の確認に役立ててください。保険代理店は、特定の年金があなたにとって最良の選択肢であることを保証するよりも、あなたに年金を販売することに関心があります。署名する前に、支払いに影響を与える可能性のあるすべての料金と要素が明確になっていることを確認してください。