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住宅ローンポイントは、ローンを引き出すときに支払われる手数料です。あなたは、オリジネーション手数料として、クローズ費用として、または頭金の一部として、いくつかのポイントを支払うことを要求されるかもしれません。どのポイントがオプションであり、あなたがそれらを支払うことを選択するべきであるかを知ることはあなたにローンの存続期間にわたって何千ドルも節約することができます。
ポイントコスト
各住宅ローンポイントは住宅ローンの金額の1パーセントを表します。つまり、13万ドルの住宅ローンの1ポイントは1,300ドルを表し、2ポイントは2600ドルを表します。
タイプ
オリジネーションポイントは、ローンの取り出しに関連するものであり、オプションではありません。割引ポイントはオプションであり、住宅ローンの金利を下げるために支払うことができます。あなたが支払う各ディスカウントポイントはあなたの金利を約4分の1パーセント引き下げます。
損益分岐点の計算
ディスカウントポイントが支払う価値があるかどうかを計算するには、各ポイントがあなたの毎月の支払いをどのくらい減らすかあなたの貸し手に尋ねてから、その数でポイントのコストを割ります。たとえば、2,000ドルかかる1ポイントを支払うことによって月額50ドルを節約するとすれば、均等になるのに40か月かかります。
あなたはディスカウントポイントを支払うべきですか？
損益分岐点を計算した後は、住宅ローンを維持する可能性を検討します。損益分岐点の前に新しい住宅ローンまたは借り換えを受ける予定がある場合は、ポイントを支払うべきではありません。あなたが損益分岐点よりもはるかに長い期間ローンを維持することを計画している場合は、ポイントを支払うことを強く検討する必要があります。
税控除
ほとんどのポイントは税控除の対象です。あなたが住宅ローンを借りている場合は、あなたがそれらを支払うときにあなたはポイントを差し引くことができます。あなたがあなたのローンを借り換えているならば、あなたは住宅ローンの期間にわたって控除をしなければなりません。