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ローンの前提は、従来の住宅ローンのプロセスに代わるものです。これにより、購入者は現在の金利、返済期間、および既存のローンの未払い残高を引き受けることができます。プロセスは購入者にとってより簡単で、より簡単でそしてより安価であり得るけれども、仮定は低いクレジットスコアを回避するための方法ではなくそして通常少数の選択されたタイプの住宅ローンを伴う唯一の選択肢である。
可用性と資格要件
通常、ローンの仮定が利用可能です 連邦ローンプログラムによって保証された住宅ローンのみ。これには、米国住宅都市開発省、米国農業省および退役軍人局によって保証されているローンが含まれます。ただし、一部の貸し手はまだ調整可能期間内に調整可能な金利の住宅ローンを適格ローンと見なすことがあります。
既存のローンの種類に関係なく、借り手は、従来のローンの申し込みの場合と同様に、貸し手の資格基準を満たす必要があります。貸し手は、借り手の見込み客の信用度、借入金の比率、その他の引受ガイドラインを確認します。
使い方
要するに、ローンの仮定は通常、 売り手の未払い住宅ローン残高を新しい買い手に振り替える その後、合意した購入価格から仮定の金額を差し引きます。買い手は、締め切り日に追加の資金調達または現金でどんな違いが残っても埋め合わせる責任があります。たとえば、175,000ドルの購入に対して10万ドルの融資を行うと仮定すると、75,000ドルの差額が残されます。
別のシナリオでは、 ローンの仮定は、住宅を売却することなくローンの所有権と未払残高を譲渡することができます。。この種のローンの仮定は、離婚手続、遺産計画、または不動産の贈与に役立ちますが、FHAまたはVAローンの場合にのみ選択可能です。
ローンの仮定の種類
貸し手は、適格ローンについて3種類の仮定のうちの1つを提示することができます。。これらは「対象」であり、譲渡と授権の仮定であり、それぞれ買い手が不履行になった場合に売り手がローンの返済に責任を負う度合いによって異なります。 Financial Webによると、ほとんどの貸し手は借入リスクを減らすため、「対象」および割り当ての前提条件を提示しています.
仮定の「対象」
「対象」の仮定は、買い手がデフォルトした場合に売り手に最も少ない保護を提供します。。買い手が積み立て資本を失うことになるが、「前提」の仮定は売り手にローンの不十分な残高に対して完全に責任があるだけでなく、不動産に対して行われたいかなる判断または先取特権も残す。
割り当ての前提
割り当ての仮定は、売り手により多くの経済的保護を提供します。 「対象」の仮定の場合と同様に、仮に売り手が買い手である譲渡の仮定を怠った場合、売り手は未払いの残高を支払う義務を負います。しかしながら、 売主の義務は、債務不履行が発生した時点の未払残高にのみ及ぶデフォルトから生じる可能性のある判断や先取特権のためではありません。
Novation Assumption
ノベーション仮定 それ以上の個人的および金銭的責任から売り手を解放するそれゆえ、売り手に最大の保護を提供します。改宗は売り手を完全に迂回する全く新しいローン義務を生み出す。