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貸し手はあなたがそれらを返済する確率を測定するためにクレジットスコアを使用します。破産は、あなたが3年から5年かけてあなたが借りているものの一部を支払うことを許可するか、あなたの支払義務からあなたを解放することによって、借金の支払いを中断します。破産は債務返済履歴に悪影響を与えるため、破産申請をするとクレジットスコアが下がりますが、それはクレジットレポートに表示されている間だけです。
報告プロセス
破産は破産裁判所を通して提出された公的記録です。破産を宣言すると、この公開記録はあなたの信用報告書に記載されます。破産報告書にその債務が表示されている各債権者は、信用報告機関 - Experian、TransUnion、Equifax - に、あなたの口座が破産の一部であることを伝えています。あなたの破産ステータスは、あなたのFICOスコアに反映されます。これは、消費者金融保護局が貸し手が90％以上の信用度を測定するために使うと言っている、Fair Isaac Corp.がまとめた測定値です。
ダメージポイント
300から850の範囲のスコアを持つFICOによれば、破産は差し押さえ以上にあなたの評価に損害を与え、より良い信用を持つ人々に最も影響を与えます。あなたが破産前に680だった場合は130から150ポイント、破産を申告する前に780の優れたスコアを得た場合は220から240ポイントを失うことができます。たとえ破産が彼らを支払う責任からあなたを解放したとしてもあなたの借金を払いませんでした。
タイムヒール
破産は恒久的な信用傷害ではありません。あなたが含まれている負債を返済していないあなたの第7章破産は、あなたが提出した日から10年後にあなたの信用報告書から離れています。あなたが交渉した返済計画のため、期間はあなたが第13章破産を申請した日から7年に短縮されます。あなたが提出したときに延滞していた破産に記載されているアカウントは、それらの最初の延滞日から7年後に削除されます。
クレジットを元に戻す
あなたの信用報告書の各口座は、それがあなたの破産の一部であるかどうかにかかわらず、個別に更新されます。いくつかのアカウントはあなたの破産に含まれていない可能性があり、アクティブなままです。 FICOは、あなたの破産を含む口座のみが破産状態にあることを信用報告機関に確認することを推奨します。あなたはあなたのクレジットを再構築するために破産していないアクティブアカウントを使用することができます。あなたはまた、あなたがあなたのクレジットラインとなる保証金を支払い、そして時宜を得た支払いをし、それから伝統的なクレジットカードに進むことができる安全なクレジットカードを得ることができます。あなたの破産の公記録が終わった後あなたの信用報告を監視して、すべての信用報告機関がそれを削除したことを確認してください。