信用状Vs与信枠

信用状および信用枠 異なる構造と目的。借入人が毎月の支払いをし続ける限り、通常、継続的使用のために与信枠が設定されます。一方、信用状は通常、2つの事業間の単一取引での支払いを保証するために使用されます。

与信枠

与信枠は 金融機関からの融資 特定の限度額までの資金の任意使用を許可する事業者または個人のいずれかクレジットラインは通常担保によって裏付けられており、借り手はアクセスされた資金に対して貸し手によって利子が支払われます。与信枠の構造は次のとおりです。 クレジットカードの借方残高を維持するのに似ています必要な支払いが予定通りに行われる限り、ローンは無期限のままであるという点で。ただし、保護されたクレジットラインはクレジットカードとは異なります。 貸し手がローンの裏付けとなる資産を所有するリスク 借り手がデフォルトで支払いをする場合。

クレジットラインの使用

与信枠は、月ごとの収入不足を補うために企業や個人によって使用されることが多くありますが、業務関連機器の購入から家族での休暇の支払いまで、さまざまな目的に使用できます。

• 個人使用 個人使用のための一般的なタイプのクレジットラインは、住宅の中のエクイティの額によって裏付けられており、ホームエクイティクレジットライン、すなわちＨＥＬＯＣと呼ばれている。住宅所有者は、小切手を書くか、クレジットラインにリンクされたデビットカードを使用することによって資金にアクセスすることができます。

• 業務用です。 企業は、新製品の製造サイクルの開始時に、クレジットラインを使用してさまざまな仕入先からの品目の一括購入に資金を供給することがあります。

信用状

信用状は、 金融機関からの支払いの保証 商品やサービスの販売者へ。これらの文書は、さまざまな国にある会社間の取引で一般的に使用されますが、国内取引にも使用できます。一般的に言って、信用状には3者が関与します。 売り手/受益者、 買い手、 そしてその 支払いが保証されている銀行。と呼ばれる第三者 助言銀行 売主が金融機関への支払いを指示する場合は、信用状に含めることができる。売り手への支払いは、買い手または買い手の銀行のどちらかによって行われます。銀行が支払いをする場合、買い手は通常口座への預金からの払い戻しを提供します。

例：信用状の使用

米国の製造業者は、中国の新工場からそれぞれ300ドルの値段でカスタマイズされた1,000個のウィジェットを必要としています。注文の仕様を満たすために、工場は機器の変更のために50,000ドルを借りなければなりません。トランザクションは以下のように進行します。

1. 保証を要求してください。 両当事者はこれまで取引を行ったことがないため、工場の所有者は購入者に300,000ドルの全購入価格を保証するための信用状を要求します。

2. 融資を確保し、助言銀行を設立する。 工場の金融機関は、信用状で保証されたお金を助言銀行としてリストされている限り、工場に要求された50,000ドルを貸すことに同意します。

3. 信用状を取得します。 買い手は銀行から信用状を受け取り、その機関での預け入れ時の買い手のアカウントの価値によって裏付けられます。

4. 出荷して支払いを受け取る。 注文が完了して出荷された後、助言銀行は購入者の保証人への支払いに必要な書類を提供し、受領時にローン金額と関連手数料を差し引き、受取人に残高を転送します。